Luận văn Giải pháp phát triển nguồn vốn huy động tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần xuất nhập khẩu Việt Nam
Bꢀ GIÁO DꢁC VÀ ðÀO TꢂO
TRƯꢃNG ðꢂI HꢄC KINH Tꢅ THÀNH PHꢆ Hꢇ CHÍ MINH
- - - - - - - - - - - -
NGÔ THꢀ THU HꢁNG
GIꢂI PHÁP PHÁT TRIꢃN NGUꢁN VꢄN HUY ðꢅNG
TꢆI NGÂN HÀNG THƯƠNG MꢆI Cꢇ PHꢈN
XUꢉT NHꢊP KHꢋU VIꢌT NAM
LUꢊN VĂN THꢆC SĨ KINH Tꢍ
TP.Hꢎ Chí Minh - Năm 2011
Bꢀ GIÁO DꢁC VÀ ðÀO TꢂO
TRƯꢃNG ðꢂI HꢄC KINH Tꢅ THÀNH PHꢆ Hꢇ CHÍ MINH
- - - - - - - - - - - -
NGÔ THꢀ THU HꢁNG
GIꢂI PHÁP PHÁT TRIꢃN NGUꢁN VꢄN HUY ðꢅNG
TꢆI NGÂN HÀNG THƯƠNG MꢆI Cꢇ PHꢈN
XUꢉT NHꢊP KHꢋU VIꢌT NAM
Chuyên ngành : Kinh tꢏ tài chính - Ngân hàng
Mã sꢐ
: 60.31.12
LUꢊN VĂN THꢆC SĨ KINH Tꢍ
NGƯꢃI HƯꢈNG DꢉN KHOA HꢄC
PGS.TS: TRƯƠNG THꢀ HꢁNG
TP.Hꢎ Chí Minh - Năm 2011
Lꢀi cam ñoan
Tôi xin cam ñoan Luꢊn văn cao hꢋc này là do chính tôi nghiên cꢌu và
thꢍc hiꢎn. Các thông tin sꢏ liꢎu ñưꢐc sꢑ dꢒng trong luꢊn văn là hòan toàn
trung thꢍc và chính xác.
NGÔ THꢀ THU HꢁNG
Hꢋc viên cao hꢋc khóa 17
Chuyên ngành kinh tꢓ Tài chính Ngân hàng
Mã sꢏ: 60.31.12
MꢑC LꢑC
Trang
Trang phꢒ bìa
Lꢓi cam ñoan
Mꢒc lꢒc
Danh mꢒc các ký hiꢔu, chꢕ viꢏt tꢖt
Danh mꢒc các bꢗng, biꢘu
Danh mꢒc các hình vꢙ, ñꢎ thꢚ
Lꢓi mꢛ ñꢜu
Chương 1: TꢇNG QUAN Vꢝ PHÁT TRIꢃN NGUꢁN VꢄN HUY ðꢅNG
CꢞA NGÂN HÀNG THƯƠNG MꢆI............................................................1
1.1 Khái niꢎm ngân hàng Thương mꢔi, vai trò, chꢌc năng và hoꢔt ñꢕng cơ
bꢖn cꢗa NHTM ..............................................................................................1
1.1.1 Khái niꢎm vꢘ NHTM.........................................................................1
1.1.2 Vai trò cꢗa ngân hàng thương mꢔi trong nꢘn kinh tꢓ thꢙ trưꢚng.......2
1.1.3 Các chꢌc năng cꢗa ngân hàng thương mꢔi .......................................2
1.1.4 Hoꢔt ñꢕng cơ bꢖn cꢗa NHTM...........................................................3
1.1.4.1 Nhꢊn tiꢘn gꢑi: .............................................................................3
1.1.4.2 Hoꢔt ñꢕng tài trꢐ cꢗa ngân hàng.................................................4
1.2 Các nguꢛn vꢏn trong hoꢔt ñꢕng kinh doanh ngân hàng thương mꢔi ......7
1.2.1 Vꢏn ñiꢘu lꢎ và các quꢜ......................................................................8
1.2.2 Vꢏn huy ñꢕng..................................................................................10
1.2.3 Vꢏn ñi vay .......................................................................................10
1.2.4 Nguꢛn vꢏn khác ..............................................................................11
1.3 Phát triꢝn nguꢛn vꢏn huy ñꢕng cꢗa ngân hàng thương mꢔi..................11
1.3.1 Khái niꢎm phát triꢝn nguꢛn vꢏn huy ñꢕng cꢗa ngân hàng thương mꢔi
..................................................................................................................11
1.3.2 Tꢞm quan trꢋng cꢗa phát triꢝn nguꢛn vꢏn huy ñꢕng ......................12
1.3.2.1 ðꢏi vꢟi nꢘn kinh tꢓ ...................................................................12
1.3.2.2 ðꢏi vꢟi ngân hàng thương mꢔi .................................................13
1.3.2.3 ðꢏi vꢟi khách hàng...................................................................13
1.3.3 Các hình thꢌc huy ñꢕng vꢏn cꢗa NHTM........................................14
1.3.3.1 Tiꢘn gꢑi không kỳ hꢔn..............................................................14
1.3.3.2 Tiꢘn gꢑi có kỳ hꢔn ....................................................................14
1.3.3.3 Tiꢘn gꢑi tiꢓt kiꢎm......................................................................15
1.3.3.4 Phát hành giꢠy tꢚ có giá............................................................16
1.3.4 Chꢡ tiêu ñánh giá phát triꢝn nguꢛn vꢏn huy ñꢕng cꢗa ngân hàng
thương mꢔi................................................................................................17
1.3.4.1 Tꢏc ñꢕ tăng trưꢢng nguꢛn vꢏn huy ñꢕng .................................17
1.3.4.2 Cơ cꢠu nguꢛn vꢏn huy ñꢕng ngân hàng thương mꢔi................17
1.3.4.3 Xác ñꢙnh chi phí nguꢛn vꢏn huy ñꢕng......................................18
1.3.5 Các nhân tꢏ ꢖnh hưꢢng ñꢓn phát triꢝn nguꢛn vꢏn huy ñꢕng cꢗa NHTM
..................................................................................................................21
1.3.5.1 Yꢓu tꢏ chꢗ quan........................................................................21
1.3.5.2 Yꢓu tꢏ khách quan ....................................................................24
1.4 Kinh nghiꢎm vꢘ phát triꢝn nguꢛn vꢏn huy ñꢕng tꢔi mꢕt sꢏ NHTM trên
thꢓ giꢟi .........................................................................................................25
1.4.1 Ngân hàng ANZ ..............................................................................25
1.4.2 Ngân hàng Standard Chartered Bank..............................................27
1.4.3 Mꢕt sꢏ bài hꢋc kinh nghiꢎm ñꢏi vꢟi NHTM Viꢎt Nam..................28
Kꢏt luꢟn chương 1 .........................................................................................31
Chương 2 THꢠC TRꢆNG PHÁT TRIꢃN NGUꢁN VꢄN HUY ðꢅNG
TꢆI NGÂN HÀNG THƯƠNG MꢆI Cꢇ PHꢈN XUꢉT NHꢊP KHꢋU
VIꢌT NAM.....................................................................................................32
2.1. Giꢟi thiꢎu ngân hàng Eximbank...........................................................32
2.2 Thꢍc trꢔng phát triꢝn nguꢛn vꢏn huy ñꢕng ñưꢐc triꢝn khai thꢍc hiꢎn tꢔi
Eximbank ...................................................................................................36
2.2.1 Các hình thꢌc huy ñꢕng vꢏn tꢔi Eximbank. .........................................36
2.2.1.1 Tiꢘn gꢑi không kỳ hꢔn..............................................................36
2.2.1.2 Tiꢘn gꢑi có kỳ hꢔn: ...................................................................37
2.2.1.3 Tiꢘn gꢑi tiꢓt kiꢎm:.....................................................................38
2.2.2 Thꢍc trꢔng phát triꢝn nguꢛn vꢏn huy ñꢕng cꢗa Eximbank.............41
2.2.2.1 Quy mô nguꢛn vꢏn huy ñꢕng cꢗa Eximbank...............................41
2.2.2.2 Cơ cꢠu nguꢛn vꢏn huy ñꢕng cꢗa Eximbank.............................44
2.2.2.3 Thꢍc trꢔng huy ñꢕng vꢏn và sꢑ dꢒng vꢏn cꢗa Eximbank........47
2.3 ðánh giá phát triꢝn nguꢛn vꢏn huy ñꢕng tꢔi Eximbank.......................51
2.3.1 Mꢌc ñꢕ an toàn vꢏn.........................................................................51
2.3.2 Chi phí huy ñꢕng vꢏn......................................................................51
2.3.3 Nhꢣng kꢓt quꢖ ñꢔt ñưꢐc..................................................................52
2.3.4 Nhꢣng hꢔn chꢓ.................................................................................54
2.3.5 Nguyên nhân nhꢣng hꢔn chꢓ...........................................................55
Kꢏt luꢟn chương 2 .........................................................................................57
Chương 3: GIꢂI PHÁP PHÁT TRIꢃN NGUꢁN VꢄN HUY ðꢅNG TꢆI
NGÂNHÀNG THƯƠNG MꢆI Cꢇ PHꢈN XUꢉT NHꢊP KHꢋU VIꢌT
NAM. ..............................................................................................................58
3.1 ðꢙnh hưꢟng phát triꢝn hoꢔt ñꢕng kinh doanh cꢗa Eximbank trong thꢚi
gian tꢟi. ........................................................................................................58
3.1.1 Nhiꢎm vꢒ trꢋng tâm cꢗa Eximbank trong thꢚi gian tꢟi. .................58
3.1.2 Phương hưꢟng chiꢓn lưꢐc vꢘ chính sách huy ñꢕng vꢏn.................59
3.2 Giꢖi pháp phát triꢝn nguꢛn vꢏn huy ñꢕng tꢔi Eximbank.......................59
3.2.1 ðꢤy mꢔnh chính sách khách hàng...................................................59
3.2.1.1 Phân nhóm và mꢢ rꢕng ñꢏi tưꢐng khách hàng.........................60
3.2.1.2 Tăng cưꢚng và không ngꢥng mꢢ rꢕng các dꢙch vꢒ ngân hàng 61
3.2.2 Phát triꢝn các sꢖn phꢤm mꢟi ...........................................................62
3.2.3 Gꢦn liꢘn viꢎc huy ñꢕng vꢏn vꢟi sꢑ dꢒng vꢏn .................................63
3.2.4 Hiꢎn ñꢔi hóa công nghꢎ ngân hàng .................................................64
3.2.5 ꢧng dꢒng hoꢔt ñꢕng Marketing vào phát triꢝn nguꢛn vꢏn huy ñꢕng
..................................................................................................................65
3.2.6 Chú trꢋng ñꢓn chính sách nhân sꢍ ..................................................66
3.3 Mꢕt sꢏ kiꢓn nghꢙ vꢟi chính phꢗ và Ngân Hàng Nhà Nưꢟc Viꢎt Nam ..68
3.3.1 Kiꢓn nghꢙ ñꢏi vꢟi chính phꢗ............................................................68
3.3.1.1 Duy trì sꢍ ꢨn ñꢙnh kinh tꢓ vĩ mô...............................................68
3.3.1.2 Hoàn thiꢎn môi trưꢚng pháp lý.................................................69
3.3.1.3 ðꢤy mꢔnh phát triꢝn thanh toán không dùng tiꢘn mꢩt..............70
3.3.2 Kiꢓn nghꢙ ñꢏi vꢟi NHNN Viꢎt Nam ...............................................71
3.3.2.1 Vꢘ ñiꢘu hành chính sách tiꢘn tꢎ và quꢖn lý ngoꢔi hꢏi ..............71
3.3.2.2 Vꢘ quꢖn lý ñiꢘu hành ................................................................73
Kꢏt luꢟn chương 3 .........................................................................................74
KꢍT LUꢊN....................................................................................................75
TÀI LIꢌU THAM KHꢂO
Phꢒ lꢒc
DANH MꢑC CÁC CHꢡ VIꢍT TꢢT
: Vietnam Export Import Commercial Joint Stock Bank:
Ngân hàng thương mꢔi cꢨ phꢞn xuꢠt nhꢊp khꢤu Viꢎt Nam.
: Ngân hàng Á Châu
Eximbank
ACB
CSTT
DAB
: Chính sách tiꢘn tꢎ
: Ngân hàng ðông Á
DBSCL
DNB
:
:
ðꢛng Bꢪng Sông Cꢑu Long
ðông Nam Bꢕ
EIB
: Ngân hàng Eximbank
: Giꢠy tꢚ có giá
GTCG
KH
: Tiꢘn gꢑi có kỳ hꢔn
: Khách hàng cá nhân
: Khách hàng doanh nghiꢎp
: Miꢘn Bꢦc
KHCN
KHDN
MB
MT & CN
NHNN
NHTM
NHTW
SACOM
TCTD
TECH
TMCP
TK
: Miꢘn Trung và Cao Nguyên
: Ngân hàng nhà nưꢟc
: Ngân hàng thương mꢔi
: Ngân hàng trung ương
: Ngân hàng Sacombank
: Tꢨ chꢌc tín dꢒng
: Ngân hàng Techcombank
: Thương mꢔi cꢨ phꢞn
: Tiꢘn gꢑi tiꢓt kiꢎm
TP.HCM
TT
: Thành phꢏ Hꢛ Chí Minh
: Tiꢘn gꢑi thanh toán
USD
:
ðô la Mꢜ
VNð
: Viꢎt Nam ñꢛng
DANH MꢑC CÁC BꢂNG, BIꢃU
Tên bꢗng biꢘu
STT
Trang
42
Bꢖng 2.1 Tình hình hy ñꢕng vꢏn tꢔi Eximbank năm 2007-2010
Bꢖng 2.2 Qui mô nguꢛn vꢏn cꢗa Eximbank so vꢟi các NHTM khác
Bꢖng 2.3 Cơ cꢠu nguꢛn vꢏn huy ñꢕng cꢗa Eximbank theo loꢔi tiꢘn
42
44
Bꢖng 2.4 Cơ cꢠu nguꢛn vꢏn huy ñꢕng cꢗa Eximbank theo ñꢏi tưꢐng
khách hàng
45
46
47
48
50
51
52
Bꢖng 2.5 Cơ cꢠu nguꢛn vꢏn huy ñꢕng cꢗa Eximbank theo thꢚi hꢔn
Bꢖng 2.6 Sꢏ lưꢐng thꢫ cꢗa Eximbank
Bꢖng 2.7 Thꢍc trꢔng huy ñꢕng vꢏn cꢗa Eximbank
Bꢖng 2.8 Thꢍc trꢔng sꢑ dꢒng vꢏn cꢗa Eximbank
Bꢖng 2.9 Xu hưꢟng an toàn vꢏn cꢗa Eximbank theo thꢚi gian
Bꢖng 2.10 Chênh lꢎch lãi suꢠt ñꢞu vào ñꢞu ra bình quân cꢗa Eximbank
DANH MꢑC CÁC HÌNH Vꢣ, ðꢁ THꢀ
Tên bꢗng biꢘu
STT
Trang
Biꢝu ñꢛ 2.1 So sánh tꢏc ñꢕ tăng trưꢢng vꢏn huy ñꢕng cꢗa Eximbank so
vꢟi các NHTM
43
44
Biꢝu ñꢛ 2.2 Cơ cꢠu nguꢛn vꢏn huy ñꢕng cꢗa Eximbank theo loꢔi tiꢘn
Biꢝu ñꢛ 2.3 Cơ cꢠu nguꢛn vꢏn huy ñꢕng cꢗa Eximbank theo ñꢏi tưꢐng
khách hàng
45
46
Biꢝu ñꢛ 2.4 Cơ cꢠu nguꢛn vꢏn huy ñꢕng cꢗa Eximbank theo thꢚi hꢔn
LꢤI Mꢥ ðꢈU
1. Lý do chꢦn ñꢧ tài
ðꢠt nưꢟc ta tꢥ khi thꢍc hiꢎn chính sách ñꢨi mꢟi và mꢢ cꢑa cꢗa nꢘn kinh
tꢓ, chuyꢝn nꢘn kinh tꢓ hoꢔt ñꢕng theo cơ chꢓ kꢓ hoꢔch hóa tꢊp trung bao cꢠp sang
nꢘn kinh tꢓ hoꢔt ñꢕng theo cơ chꢓ thꢙ trưꢚng có sꢍ quꢖn lí cꢗa Nhà nưꢟc theo ñꢙnh
hưꢟng Xã Hꢕi Chꢗ Nghĩa ñã ñꢔt ñưꢐc nhꢣng thành tꢍu hꢓt sꢌc quan trꢋng và có ý
nghĩa, ñưꢐc dư luꢊn trong và ngoài nưꢟc ñánh giá là hꢓt sꢌc ñúng ñꢦn.
ðưꢚng lꢏi kinh tꢓ cꢗa Viꢎt Nam hiꢎn nay là “tiꢓp tꢒc phát triꢝn nꢘn
kinh tꢓ nhiꢘu thành phꢞn, vꢊn hành theo cơ chꢓ thꢙ trưꢚng có sꢍ quꢖn lý cꢗa
Nhà nưꢟc theo ñꢙnh hưꢟng Xã Hꢕi Chꢗ Nghĩa”. Trong chiꢓn lưꢐc phát triꢝn
kinh tꢓ ñꢓn năm 2011, mꢒc tiêu mà ðꢖng và Nhà nưꢟc ta ñꢩt ra là sꢍ nghiꢎp
công nghiꢎp hóa và hiꢎn ñꢔi hóa ñꢠt nưꢟc. ðây là mꢒc tiêu quan trꢋng cꢗa ñꢠt
nưꢟc ta trong quá trình vươn lên thoát khꢬi sꢍ tꢒt hꢊu vꢘ kinh tꢓ so vꢟi các
nưꢟc trong khu vꢍc và trên thꢓ giꢟi.
ðꢝ thꢍc hiꢎn ñưꢐc công nghiꢎp hóa hiꢎn ñꢔi hoá, “vꢏn” là mꢕt nhân tꢏ
ñưꢐc ñꢩt lên hàng ñꢞu. Tiꢘm năng kinh tꢓ nưꢟc ta có, nguꢛn lao ñꢕng trong
nưꢟc lꢔi dꢛi dào, câu hꢬi cꢠp thiꢓt ñꢩt ra hiꢎn nay là làm sao ñꢝ có vꢏn ñꢞu tư
khai thác? Tꢍu chung lꢔi có hai loꢔi nguꢛn vꢏn có thꢝ thu hút vꢏn trong nưꢟc
và vꢏn nưꢟc ngoài. Trong ñó vꢏn trong nưꢟc giꢣ vai trò chꢗ yꢓu, vꢏn nưꢟc
ngoài có ý nghĩa quan trꢋng. Vꢏn trong nưꢟc rꢠt nhiꢘu nhưng lꢔi có mꢕt vꢠn
ñꢘ ñꢩt ra bꢪng cách nào ñꢝ khơi thông, thu hút ñưꢐc? Thꢍc tꢓ, trong nꢘn kinh
tꢓ cꢔnh tranh hiꢎn nay, có rꢠt nhiꢘu chꢗ thꢝ, thông qua các con ñưꢚng khác
nhau có khꢖ năng cung cꢠp dꢭn vꢏn ñáp ꢌng nhu cꢞu vꢘ vꢏn. Tuy nhiên, mꢕt
ñiꢘu không thꢝ phꢗ nhꢊn ñưꢐc là huy ñꢕng vꢏn qua các trung gian tài chính -
Ngân hàng thương mꢔi (NHTM) - là kênh quan trꢋng nhꢠt, có hiꢎu quꢖ nhꢠt
vì trong nꢘn kinh tꢓ, NHTM ñưꢐc coi là trung gian tài chính lꢟn nhꢠt, quan
trꢋng nhꢠt. Nꢘn kinh tꢓ cꢗa mꢕt nưꢟc chꢡ phát triꢝn vꢟi tꢏc ñꢕ cao và ꢨn ñꢙnh
khi có chính sách tài chính, tiꢘn tꢎ ñúng ñꢦn và hꢎ thꢏng Ngân hàng hoꢔt ñꢕng
ñꢗ mꢔnh, có hiꢎu quꢖ cao, có khꢖ năng thu hút, tꢊp trung các nguꢛn vꢏn và
phân bꢨ có hiꢎu quꢖ các nguꢛn vꢏn vào các ngành sꢖn xuꢠt.
Nhꢊn thꢌc ñưꢐc tꢞm quan trꢋng và tính cꢠp thiꢓt cꢗa vꢠn ñꢘ này, sau
mꢕt thꢚi gian làm viꢎc, nghiên cꢌu tꢔi hꢎ thꢏng ngân hàng thương mꢔi cꢨ
phꢞn Xuꢠt Nhꢊp Khꢤu Viꢎt Nam mong muꢏn ñưꢐc tìm hiꢝu sâu hơn vꢘ phát
triꢝn huy ñꢕng vꢏn cꢗa ngân hàng, tôi chꢋn nghiên cꢌu ñꢘ tài : “Giꢁi pháp
phát triꢂn nguꢃn vꢄn huy ñꢅng tꢆi ngân hàng TMCP Xuꢇt Nhꢈp Khꢉu
Viꢊt Nam ” .
2. Mꢒc tiêu nghiên cꢨu ñꢧ tài
Dꢍa vào cơ sꢢ thꢍc trꢔng phát triꢝn huy ñꢕng vꢏn tꢔi ngân hàng
TMCP Xuꢠt Nhꢊp Khꢤu Viꢎt Nam ñꢝ tìm ra nguyên nhân cꢗa nhꢣng tꢛn tꢔi
tꢥ ñó ñưa ra các giꢖi pháp và kiꢓn nghꢙ ñꢘ nâng cao hiꢎu quꢖ phát triꢘn nguꢛn
vꢏn huy ñꢕng cꢗa ngân hàng Eximbank.
3. ðꢐi tưꢩng và phꢪm vi nghiên cꢨu
ðꢏi tưꢐng nghiên cꢌu: thꢍc trꢔng phát triꢝn nguꢛn vꢏn huy ñꢕng cꢗa
Eximbank thông qua các mꢩt quy mô và cơ cꢠu huy ñꢕng vꢏn. Sau ñó nghiên
cꢌu ñưa ra giꢖi pháp phát triꢝn nguꢛn vꢏn huy ñꢕng tꢔi Eximbank.
Phꢔm vi nghiên cꢌu: Nghiên cꢌu chꢗ yꢓu hoꢔt ñꢕng huy ñꢕng vꢏn cꢗa
Eximbank trong 4 năm gꢞn ñây là tꢥ năm 2007 ñꢓn năm 2010.
4. Ý nghĩa khoa hꢦc và thꢫc tiꢬn cꢭa ñꢧ tài nghiên cꢨu
Hꢎ thꢏng hóa các phương pháp huy ñꢕng vꢏn tꢔi ngân hàng.
Phân tích thꢍc trꢔng phát triꢝn nguꢛn vꢏn huy ñꢕng tꢔi Eximbank, tìm
ra nhưꢐc ñiꢝm cꢞn khꢦc phꢒc.
ðꢘ xuꢠt các giꢖi pháp tăng cưꢚng nguꢛn vꢏn huy ñꢕng mꢕt cách hiꢎu
quꢖ vꢟi chi phí thꢠp nhꢠt.
5. Bꢐ cꢒc cꢭa luꢟn văn
Nꢕi dung khóa luꢊn như sau
Phꢞn mꢢ ñꢞu.
Chương 1: Tꢨng quan vꢘ phát triꢝn nguꢛn vꢏn huy ñꢕng cꢗa NHTM
Chương 2: Thꢍc trꢔng phát triꢝn nguꢛn vꢏn huy ñꢕng tꢔi Eximbank.
Chương 3: Giꢖi pháp phát triꢝn nguꢛn vꢏn huy ñꢕng tꢔi Eximbank.
Kꢓt luꢊn.
1
Chương 1:
TꢇNG QUAN Vꢝ PHÁT TRIꢃN NGUꢁN VꢄN HUY ðꢅNG
CꢞA NGÂN HÀNG THƯƠNG MꢆI
1.1 Khái niꢔm ngân hàng Thương mꢪi, vai trò, chꢨc năng và hoꢪt ñꢮng
cơ bꢗn cꢭa NHTM
1.1.1 Khái niꢔm vꢧ NHTM
Ngân hàng thương mꢔi là mꢕt ñꢙnh chꢓ tài chính trung gian có vꢙ trí
quan trꢋng trong nꢘn kinh tꢓ thꢙ trưꢚng nói chung và trong hꢎ thꢏng ngân
hàng trung gian nói riêng. ðꢘ cꢊp vꢘ khái niꢎm NHTM có nhiꢘu cách phát
biꢝu khác nhau:
- ꢮ Pháp: Ngân hàng thương mꢔi là nhꢣng doanh nghiꢎp và cơ sꢢ nào
thưꢚng xuyên nhꢊn cꢗa công chúng dưꢟi hình thꢌc ký thác hay hình thꢌc
khác vꢟi sꢏ tiꢘn mà hꢋ dùng cho chính hꢋ vào nghiꢎp vꢒ tín dꢒng, chꢌng
khoán hay dꢙch vꢒ tài chính.
- ꢮ Mꢜ: Ngân hàng thương mꢔi là mꢕt tꢨ chꢌc kinh doanh tiꢘn tꢎ,
chuyên cung cꢠp dꢙch vꢒ tài chính và hoꢔt ñꢕng trong ngành công nghiꢎp dꢙch
vꢒ tài chính.
- ꢮ ꢯn ðꢕ: Ngân hàng thương mꢔi là cơ sꢢ chuyên nhꢊn các khoꢖn ký
thác ñꢝ cho vay hay tài trꢐ ñꢞu tư.
- ꢮ Viꢎt Nam: Ngân hàng thương mꢔi là tꢨ chꢌc kinh doanh tiꢘn tꢎ mà
hoꢔt ñꢕng chꢗ yꢓu và thưꢚng xuyên là nhꢊn tiꢘn gꢑi cꢗa khách hàng vꢟi trách
nhiꢎm hoàn trꢖ và sꢑ dꢒng sꢏ tiꢘn ñó ñꢝ cho vay, thꢍc hiꢎn nghiꢎp vꢒ chiꢓt
khꢠu và làm phương tiꢎn thanh toán.
Như vꢊy có thꢝ hiꢝu NHTM là mꢕt tꢨ chꢌc tín dꢒng chuyên kinh doanh
tiꢘn tꢎ và các hoꢔt ñꢕng ngân hàng vì mꢒc tiꢎu lꢐi nhuꢊn. NHTM luôn ñưꢐc
xem là loꢔi hình ngân hàng quan trꢋng nhꢠt trong các ngân hàng trung gian.
2
1.1.2 Vai trò cꢭa ngân hàng thương mꢪi trong nꢧn kinh tꢏ thꢚ trưꢓng
- NHTM giúp cho các doanh nghiꢎp có vꢏn ñꢞu tư mꢢ rꢕng sꢖn xuꢠt
kinh doanh, nâng cao hiꢎu quꢖ kinh doanh.
Trong nꢘn kinh tꢓ thꢙ trưꢚng ñꢝ mꢢ rꢕng ñưꢐc qui mô sꢖn xuꢠt ñòi hꢬi
doanh nghiꢎp phꢖi có mꢕt lưꢐng vꢏn nhꢠt ñꢙnh ñꢝ ñꢨi mꢟi thiꢓt bꢙ và công
nghꢎ. Trong ñiꢘu kiꢎn ñó, NHTM mꢕt mꢩt ñáp ꢌng ñꢞy ñꢗ và kꢙp thꢚi nhu
cꢞu vꢏn thiꢓu hꢒt, cung cꢠp dꢙch vꢒ thanh toán và các dꢙch vꢒ khác nhꢪm hꢨ
trꢐ các doanh nghiꢎp hoꢔt ñꢕng sꢖn xuꢠt kinh doanh.
- NHTM làm cꢞu nꢏi giꢣa NHTW vꢟi nꢘn kinh tꢓ ñꢝ thꢍc hiꢎn các chính
sách tiꢘn tꢎ, NHTW sꢑ dꢒng các công cꢒ như lãi suꢠt, tꢰ lꢎ dꢍ trꢣ bꢦt buꢕc,
các nghiꢎp vꢒ trên thꢙ trưꢚng mꢢ. Chính các NHTM là chꢗ thꢝ chꢙu sꢍ tác
ñꢕng trꢍc tiꢓp cꢗa nhꢣng công cꢒ này ñꢛng thꢚi ñóng vai trò cꢞu nꢏi trong
viꢎc chuyꢝn tiꢓp các tác ñꢕng cꢗa chính sách tiꢘn tꢎ ñꢓn nꢘn kinh tꢓ ñꢝ chính
phꢗ và NHTW có nhꢣng chính sách ñiꢘu tiꢓt thích hꢐp.
- NHTM góp phꢞn thúc ñꢤy kinh tꢓ ñꢏi ngoꢔi giꢣa các quꢏc gia. Vꢟi xu
hưꢟng phát triꢝn kinh tꢓ theo hưꢟng hꢕi nhꢊp vào cꢕng ñꢛng kinh tꢓ quꢏc tꢓ,
viꢎc mꢢ rꢕng và giao lưu kinh tꢓ là mꢕt vꢠn ñꢘ tꢠt yꢓu. Thông qua các nghiꢎp
vꢒ tài trꢐ xuꢠt nhꢊp khꢤu, quan hꢎ thanh toán vꢟi các tꢨ chꢌc tài chính quꢏc
tꢓ, NHTM giúp cho viꢎc trao ñꢨi mua bán ñưꢐc diꢱn ra nhanh chóng, thuꢊn
tiꢎn an toàn và hiꢎu quꢖ.
1.1.3 Các chꢨc năng cꢭa ngân hàng thương mꢪi
Trong ñiꢘu kiꢎn cꢗa nꢘn kinh tꢓ thꢙ trưꢚng, NHTM thꢍc hiꢎn các chꢌc
năng sau ñây:
- Chꢀc năng thꢀ nhꢁt cꢗa NHTM là mꢕt trung gian tín dꢒng. ðây là
chꢌc năng ñꢩc trưng và cơ bꢖn cꢗa NHTM và có ý nghĩa ñꢩc biꢎt quan trꢋng
trong viꢎc thúc ñꢤy nꢘn kinh tꢓ hàng hóa phát triꢝn. Thꢍc hiꢎn chꢌc năng này,
mꢕt mꢩt NHTM huy ñꢕng và tꢊp trung các nguꢛn vꢏn tiꢘn tꢎ tꢔm thꢚi nhàn
3
rꢲi trong nꢘn kinh tꢓ như vꢏn tꢔm thꢚi nhàn rꢲi trong các tꢨ chꢌc kinh tꢓ, cơ
quan, ñoàn thꢝ, tiꢘn tiꢓt kiꢎm cꢗa dân cư… ñꢝ hình thành nguꢛn vꢏn cho vay.
Mꢩt khác trên cơ sꢢ nguꢛn vꢏn ñã huy ñꢕng ñưꢐc, ngân hàng sꢑ dꢒng cho vay
ñáp ꢌng nhu cꢞu vꢏn cꢗa nꢘn kinh tꢓ.
Khi thꢍc hiꢎn chꢌc năng làm trung gian tín dꢒng, NHTM ñã huy ñꢕng
triꢎt ñꢝ ñưꢐc các khoꢖn vꢏn nhàn rꢲi, ñiꢘu hòa vꢏn tꢥ nơi thꢥa ñꢓn nơi thiꢓu,
kích thích quá trình luân chuyꢝn vꢏn cꢗa toàn xã hꢕi và thúc ñꢤy quá trình tái
sꢖn xuꢠt cꢗa các doanh nghiꢎp.
- Chꢀc năng thꢀ hai cꢗa NHTM là làm trung gian thanh toán và quꢖn lý
các phương tiꢎn thanh toán. Khi các khách hàng gꢑi tiꢘn vào ngân hàng, hꢋ sꢳ
ñưꢐc ngân hàng ñꢖm bꢖo an toàn trong viꢎc cꢠt giꢣ tiꢘn và thꢍc hiꢎn thu chi
mꢕt cách nhanh chóng, tiꢎn lꢐi nhꢠt là ñꢏi vꢟi nhꢣng khoꢖn thanh toán có giá
trꢙ lꢟn, mà nꢓu khách hàng thꢍc hiꢎn sꢳ rꢠt tꢏn kém và khó khăn. Trong khi
làm trung gian thanh toán, ngân hàng tꢔo ra nhꢣng công cꢒ lưu thông như séc,
thꢫ thanh toán…ñã tiꢓt kiꢎm cho xã hꢕi rꢠt nhiꢘu chi phí lưu thông.
- Chꢀc năng thꢀ ba là NHTM cung cꢠp dꢙch vꢒ tài chính ngân hàng.
Trong quá trình thꢍc hiꢎn nghiꢎp vꢒ tín dꢒng và ngân quꢜ, ngân hàng có nhꢣng
ñiꢘu kiꢎn thuꢊn lꢐi vꢘ kho quꢜ, thông tin quan hꢎ rꢕng rãi vꢟi các doanh
nghiꢎp. Qua ñó ngân hàng có thꢝ làm tư vꢠn tài chính, ñꢞu tư giꢣ hꢕ tài sꢖn quí
giá, làm ñꢔi lý phát hành chꢌng khoán cho các doanh nghiꢎp… ñꢝ nhꢊn ñưꢐc
khoꢖn hoa hꢛng, phí…sꢳ vꢥa tiꢓt kiꢎm chi phí vꢥa ñꢔt hiꢎu quꢖ cao.
1.1.4 Hoꢪt ñꢮng cơ bꢗn cꢭa NHTM
1.1.4.1 Nhꢟn tiꢧn gꢯi:
ðây là hoꢔt ñꢕng cơ bꢖn cꢗa NHTM, Ngân hàng nhꢊn ñưꢐc các khoꢖn
tiꢘn gꢑi tꢥ khách hàng dưꢟi các hình thꢌc tiꢘn gꢑi không kỳ hꢔn, tiꢘn gꢑi có
kỳ hꢔn, tiꢘn gꢑi tiꢓt kiꢎm và các hình thꢌc khác. Ngân hàng nhꢊn tiꢘn gꢑi cꢗa
các cá nhân, cꢗa các tꢨ chꢌc kinh tꢓ và Ngân hàng phꢖi hoàn trꢖ gꢏc và lãi
4
cho khách hàng khi ñꢓn hꢔn hoꢩc khi khách hàng có nhu cꢞu sꢑ dꢒng là ñꢓn
rút tiꢘn ꢢ Ngân hàng. Qua hoꢔt ñꢕng này Ngân hàng ñã thu hút mꢕt lưꢐng lꢟn
tiꢘn tꢔm thꢚi nhàn rꢲi ñꢝ phꢒc vꢒ cho các hoꢔt ñꢕng cꢗa mình như hoꢔt ñꢕng
cho vay và thông qua ñó cung cꢠp phương tiꢎn thanh toán cho nꢘn kinh tꢓ.
1.1.4.2 Hoꢪt ñꢮng tài trꢩ cꢭa ngân hàng
Trên cơ sꢢ lưꢐng tiꢘn gꢑi mà ngân hàng ñã tiꢓp nhꢊn và quꢖn lý ñưꢐc
sau khi trꢥ ñi phꢞn dꢍ trꢣ cꢞn thiꢓt theo qui ñꢙnh, phꢞn còn lꢔi sꢳ ñưꢐc Ngân
hàng sꢑ dꢒng ñꢝ tài trꢐ cho các hoꢔt ñꢕng cꢗa mình. Do tính ña dꢔng cꢗa
khách hàng và nhu cꢞu phong phú vꢘ phương thꢌc sꢑ dꢒng tiꢘn tài trꢐ cꢗa
khách hàng nên Ngân hàng ñã thiꢓt lꢊp và xây dꢍng các phương thꢌc tài trꢐ
khác nhau.
a. Tài trꢩ cho các hoꢪt ñꢮng cꢭa chính phꢭ
Khꢖ năng huy ñꢕng và cho vay vꢟi khꢏi lưꢐng lꢟn cꢗa Ngân hàng ñã
trꢢ thành trꢋng tâm chú ý cꢗa chính phꢗ. Do nhu cꢞu chi tiêu lꢟn cꢗa chính
phꢗ và thưꢚng là cꢠp bách trong khi thu không ñꢗ chi hoꢩc thu chưa ñꢗ thì
chính phꢗ các nưꢟc ñꢘu muꢏn tiꢓp cꢊn vꢟi các khoꢖn cho vay cꢗa Ngân hàng.
Phương thꢌc ñưꢐc sꢑ dꢒng nhiꢘu nhꢠt là Ngân hàng thꢍc hiꢎn nghiꢎp vꢒ mua
bán tín phiꢓu, trái phiꢓu hoꢩc làm ñꢔi lý phát hành các giꢠy tꢚ có giá cho
Chính phꢗ, qua nghiꢎp vꢒ này mꢕt mꢩt vꢥa thꢍc hiꢎn nghĩa vꢒ vꢟi nhà nưꢟc
mꢩt khác vꢥa ñem lꢔi thu nhꢊp cho Ngân hàng.
b. Tài trꢩ cho nꢧn kinh tꢏ
ðꢝ tiꢓn tꢟi hoꢔt ñꢕng kinh doanh thì vꢠn ñꢘ sꢏng còn là phꢖi có nguꢛn
lꢍc tài chính ñꢗ mꢔnh, trưꢟc hꢓt là tiꢓn hành hoꢔt ñꢕng sꢖn xuꢠt kinh doanh
mꢩt khác là ñꢝ mꢢ rꢕng qui mô và tham gia cꢔnh tranh ñꢝ ñꢌng vꢣng trong
nꢘn kinh tꢓ thꢙ trưꢚng. Nguꢛn lꢍc này thì ngoài nguꢛn vꢏn tꢍ có cꢗa các
Doanh nghiꢎp (thưꢚng chꢡ chiꢓm tꢰ trꢋng nhꢬ), thì phꢞn lꢟn các doanh nghiꢎp
ñꢘu phꢖi dꢍa vào nguꢛn vꢏn tín dꢒng Ngân hàng. Tùy theo nhu cꢞu và các
5
loꢔi hình kinh doanh mà ngân hàng chꢠp nhꢊn cꢠp tín dꢒng theo các phương
thꢌc khác nhau trên cơ sꢢ thꢬa mãn các ñiꢘu kiꢎn vay vꢏn do Ngân hàng ñưa
ra. Khi thꢍc hiꢎn nghiꢎp vꢒ này thì nó ñem lꢔi lꢐi nhuꢊn rꢠt lꢟn cho Ngân
hàng và ñây là nguꢛn thu chꢗ yꢓu cꢗa Ngân hàng.
Cho vay: Là hình thꢌc cꢠp tín dꢒng, theo ñó Ngân hàng giao cho khách
hàng mꢕt khoꢖn tiꢘn ñꢝ sꢑ dꢒng trong mꢕt khoꢖng thꢚi gian và theo mꢒc ñích
nhꢠt ñꢙnh trên cơ sꢢ vꢟi nguyên tꢦc có hoàn trꢖ gꢏc và lãi. ðây là phương
thꢌc phꢨ biꢓn nhꢠt trong hoꢔt ñꢕng tài trꢐ cꢗa Ngân hàng ñꢏi vꢟi khách hàng.
Cho thuê tài chính: Là hoꢔt ñꢕng tín dꢒng trung và dài hꢔn kéo dài
trên cơ sꢢ hꢐp ñꢛng cho thuê tài sꢖn giꢣa bên cho thuê là các tꢨ chꢌc tín dꢒng
và khách hàng ñi thuê. Khi kꢓt thúc thꢚi hꢔn thuê, khách hàng có thꢝ mua lꢔi
tài sꢖn ñó hoꢩc tiꢓp tꢒc thuê tài sꢖn ñó theo các ñiꢘu kiꢎn ñã thꢬa thuꢊn trong
hꢐp ñꢛng thuê. Trong thꢚi hꢔn cho thuê các bên không ñưꢐc ñơn phương hꢗy
bꢬ hꢐp ñꢛng. Hình thꢌc này giúp ngưꢚi thuê có ngay tài sꢖn có giá trꢙ lꢟn ñꢝ
phꢒc vꢒ cho sꢖn xuꢠt nhưng ngưꢚi thuê phꢖi trꢖ lãi suꢠt thưꢚng cao hơn các
hình thꢌc vay khác.
Góp vꢐn ñꢜu tư: Là hình thꢌc Ngân hàng cùng vꢟi mꢕt sꢏ ñꢏi tác cùng
góp vꢏn ñꢝ thꢍc hiꢎn các dꢍ án sꢖn xuꢠt kinh doanh. Có thꢝ là hình thꢌc ñꢞu
tư trꢍc tiꢓp hoꢩc ñꢞu tư gián tiꢓp, và Ngân hàng ñưꢐc hưꢢng quyꢘn lꢐi và
nghĩa vꢒ như mꢕt cꢨ ñông thưꢚng.
Mua nꢩ: Ngân hàng có thꢝ tài trꢐ cho khách hàng thông qua viꢎc mua
lꢔi các khoꢖn nꢐ, hay chiꢓt khꢠu các chꢌng tꢥ có giá.
c. Mua bán ngoꢪi tꢔ
ðây là hình thꢌc Ngân hàng làm trung gian trong viꢎc chuyꢝn ñꢨi các
ñꢛng tiꢘn cꢗa các quꢏc gia vꢟi nhau theo nhu cꢞu cꢗa khách hàng dꢍa trên tꢰ
giá mua bán các ñꢛng tiꢘn ñó vꢟi nhau, qua hoꢔt ñꢕng này Ngân hàng thu
ñưꢐc lꢐi nhuꢊn tꢥ chênh lꢎch giꢣa tꢰ giá mua và tꢰ giá bán. Sꢏ lưꢐng ngoꢔi tꢎ
6
mà Ngân hàng mua ñưꢐc có thꢝ dùng ñꢝ cho vay ñꢏi vꢟi các khách hàng có
nhu cꢞu vay bꢪng ngoꢔi tꢎ hoꢩc dùng ñꢝ thanh toán trong các giao dꢙch bꢪng
ngoꢔi tꢎ.
d. Các dꢚch vꢒ cꢭa Ngân hàng
ꢀ Cung cꢰp tài khoꢗn giao dꢚch và thꢫc hiꢔn thanh toán hꢮ.
Thông qua viꢎc thu hút khách hàng mꢢ tài khoꢖn giao dꢙch tꢔi Ngân
hàng. Ngân hàng sꢳ quꢖn lý tài khoꢖn cꢗa khách hàng và tiꢓn hành chi trꢖ
tiꢘn hàng hóa dꢙch vꢒ cũng như thu hꢕ các khoꢖn phꢖi thu cꢗa chꢗ tài khoꢖn
theo lꢎnh cꢗa hꢋ. Thꢍc hiꢎn viꢎc này mꢕt mꢩt Ngân hàng giúp khách hàng
giꢖm bꢟt ñưꢐc chi phí trong quá trình thanh toán mꢩt khác Ngân hàng tꢊp
trung ñưꢐc mꢕt lưꢐng tiꢘn lꢟn trong nꢘn kinh tꢓ ñꢝ sꢑ dꢒng cho các hoꢔt
ñꢕng cꢗa mình.
ꢀ Bꢗo quꢗn vꢟt có giá
ðây là mꢕt dꢙch vꢒ mang lꢔi thu nhꢊp khá cao cho các Ngân hàng. Trên
thꢓ giꢟi dꢙch vꢒ này rꢠt phát triꢝn. Nꢕi dung cꢗa nghiꢎp vꢒ này là các Ngân
hàng cho khách hàng thuê két cꢗa Ngân hàng ñꢝ bꢖo quꢖn tài sꢖn cꢗa mình và
thu phí tꢥ hoꢔt ñꢕng cho thuê ñó.
ꢀ Dꢚch vꢒ bꢗo lãnh
Bꢖo lãnh Ngân hàng là cam kꢓt bꢪng văn bꢖn cꢗa các tꢨ chꢌc tín dꢒng
vꢟi bên có quyꢘn vꢘ viꢎc thꢍc hiꢎn nghĩa vꢒ tài chính thay cho khách hàng
khi khách hàng không thꢍc hiꢎn ñúng nghĩa vꢒ ñã cam kꢓt. Muꢏn vꢊy khách
hàng phꢖi có ñưꢐc sꢍ ñꢛng ý cꢗa Ngân hàng, nó phꢖi tuân theo mꢕt qui trình
bꢖo lãnh riêng. Khi Ngân hàng thꢍc hiꢎn nghĩa vꢒ thay cho khách hàng thì
Ngân hàng hưꢢng mꢕt khoꢖn phí gꢋi là phí bꢖo lãnh, mꢌc phí này tùy thuꢕc
vào mꢌc ñꢕ rꢗi ro cꢗa tꢥng hꢐp ñꢛng bꢖo lãnh.
7
ꢀ Cung cꢰp dꢚch vꢒ ꢭy thác và tư vꢰn ñꢜu tư
Do hoꢔt ñꢕng trong lĩnh vꢍc tài chính, Ngân hàng có rꢠt nhiꢘu chuyên
gia vꢘ quꢖn lý tài chính vì vꢊy có rꢠt nhiꢘu cá nhân và doanh nghiꢎp ñã nhꢚ
Ngân hàng quꢖn lý tài sꢖn và quꢖn lý hoꢔt ñꢕng tài chính hꢕ. Ngân hàng sꢴn
sàng tư vꢠn ñꢞu tư, vꢘ quꢖn lý tài chính, vꢘ thành lꢊp, mua bán và sáp nhꢊp
doanh nghiꢎp.
ꢀ Cung cꢰp dꢚch vꢒ môi giꢱi ñꢜu tư chꢨng khoán
Vꢟi trình ñꢕ cꢗa ñꢕi ngũ cán bꢕ công nhân viên và hꢎ thꢏng cơ sꢢ vꢊt
chꢠt kꢜ thuꢊt, Ngân hàng ñã cung cꢠp cho khách hàng các thông tin vꢘ chꢌng
khoán và ñꢞu tư chꢌng khoán như các danh mꢒc ñꢞu tư, quꢖn lý tài khoꢖn,
mua bán hꢕ, bꢖo quꢖn chꢌng khoán.
ꢀ Cung cꢰp dꢚch vꢒ ñꢪi lý
Nhiꢘu Ngân hàng trong quá trình hoꢔt ñꢕng không thꢝ thiꢓt lꢊp chi
nhánh hoꢩc văn phòng ꢢ khꢦp mꢋi nơi, nhiꢘu Ngân hàng (thưꢚng là các Ngân
hàng lꢟn) cung cꢠp dꢙch vꢒ ñꢔi lý cho các Ngân hàng khác như thanh toán hꢕ,
phát hành chꢌng chꢡ tiꢘn gꢑi, làm Ngân hàng ñꢞu mꢏi trong ñꢛng tài trꢐ.
1.2 Các nguꢎn vꢐn trong hoꢪt ñꢮng kinh doanh ngân hàng thương mꢪi
ðꢏi vꢟi bꢠt kỳ doanh nghiꢎp nào, ñꢝ tiꢓn hành hoꢔt ñꢕng sꢖn xuꢠt kinh
doanh ñꢘuphꢖi có vꢏn. NHTM ñưꢐc coi là mꢕt lꢋai hình doanh nghiꢎp ñꢩc
biꢎt, kinh doanh trên lĩnh vꢍc tiꢘn tꢎ, do vꢊy viꢎc tiꢓn hành các biꢎn pháp
nghiꢎp vꢒ tꢔo lꢊp nguꢛn vꢏn ñꢝ tꢨ chꢌc hoꢔt ñꢕng kinh doanh là vꢠn ñꢘ vô
cùng quan trꢋng ñꢏi vꢟi mꢲi NHTM. Thông qua các nghiꢎp vꢒ ña dꢔng và
phong phú trong lĩnh vꢍc nguꢛn vꢏn và tài sꢖn Nꢐ, mꢲi NHTM ñã tꢔo lꢊp cho
mình mꢕt khꢏi lưꢐng vꢏn cꢞn thiꢓt, ñáp ꢌng nhu cꢞu hoꢔt ñꢕng kinh doanh.
Thành phꢞn nguꢛn vꢏn cꢗa NHTM bao gꢛm:
− Vꢏn ñiꢘu lꢎ và các quꢜ
− Vꢏn huy ñꢕng
Tải về để xem bản đầy đủ
90 trang
18600
Free
Bạn đang xem 20 trang mẫu của tài liệu "Luận văn Giải pháp phát triển nguồn vốn huy động tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần xuất nhập khẩu Việt Nam", để tải tài liệu gốc về máy hãy click vào nút Download ở trên
File đính kèm:
- luan_van_giai_phap_phat_trien_nguon_von_huy_dong_tai_ngan_ha.pdf
