Luận văn Giải pháp phát triển hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Standard Chartered Việt Nam
Bꢀ GIÁO DꢁC VÀ ꢂÀO TꢃO
TRUꢄNG ꢂꢃI HꢅC KINH Tꢆ Tp.HCM
-------
NGUYꢀN VÕ VÂN ANH
GIꢇI PHÁP PHÁT TRIꢈN HOꢃT ꢂꢀNG
HUY ꢂꢀNG VꢉN TꢃI NGÂN HÀNG
STANDARD CHARTERED VIꢊT NAM
LUꢋN VꢌN THꢃC Sꢍ KINH Tꢆ
TP.Hꢁ Chí Minh- Nꢂm 2011
Bꢀ GIÁO DꢁC VÀ ꢂÀO TꢃO
TRUꢄNG ꢂꢃI HꢅC KINH Tꢆ Tp.HCM
-----------
NGUYꢀN VÕ VÂN ANH
GIꢇI PHÁP PHÁT TRIꢈN HOꢃT ꢂꢀNG
HUY ꢂꢀNG VꢉN TꢃI NGÂN HÀNG
STANDARD CHARTERED VIꢊT NAM
Chuyên ngành : Kinh tꢃ tài chính- ngân hàng
Mã sꢄ
: 60.31.12
LUꢋN VꢌN THꢃC Sꢍ KINH Tꢆ
NGꢅꢆI HꢅꢇNG DꢈN KHOA HꢉC:
PGS.TS. NGUYꢀN ꢊꢋNG DꢆN
TP.Hꢁ Chí Minh- Nꢂm 2011
LꢄI CAM ꢂOAN
Tôi xin cam ꢌoan: Bꢍn luꢎn vꢂn tꢄt nghiꢏp này là công trình nghiên cꢐu thꢑc sꢑ cꢒa
cá nhân, ꢌưꢓc thꢑc hiꢏn trên cơ sꢔ nghiên cꢐu lý thuyꢃt, kiꢃn thꢐc kinh ꢌiꢕn, nghiên
cꢐu khꢍo sát tình hình thꢑc tiꢖn cꢒa ngân hàng Standard Chartered Viꢏt Nam dưꢗi
sꢑ hưꢗng dꢘn cꢒa PGS.TS: Nguyꢎn ꢂꢏng Dꢐn
Các sꢄ liꢏu và nhꢙng kꢃt quꢍ trong luꢎn vꢂn là trung thꢑc, giꢍi pháp ꢌưa ra xuꢚt
phát tꢛ thꢑc tiꢖn và kinh nghiꢏm. Nꢜi dung cꢒa luꢎn vꢂn có tham khꢍo và sꢝ dꢞng
tài liꢏu ꢌã ꢌưꢓc liꢏt kê trong danh mꢞc tài liꢏu tham khꢍo ꢌính kèm.
Mꢀt lꢁn nꢂa, tôi xin khꢃng ꢄꢅnh vꢆ sꢇ trung thꢇc cꢈa lꢉi cam kꢊt trên.
MꢁC LꢁC
Trang
TRANG PHꢁ BÌA
LꢄI CAM ꢂOAN
MꢁC LꢁC
DANH MꢁC CÁC CHꢑ VIꢆT TꢒT
DANH MꢁC CÁC BꢇNG BIꢈU, HÌNH Vꢓ, ꢂꢔ THꢕ
Mꢖ ꢂꢗU....................................................................................................... 1
CHƯƠNG 1 LÝ LUꢋN Vꢘ NGÂN HÀNG THƯƠNG MꢃI VÀ NGHIꢊP
Vꢁ NGUꢔN VꢉN CꢙA NGÂN HÀNG THƯƠNG MꢃI .......................... 4
1.1. Tꢟng quan vꢠ ngân hàng Thương mꢡi ...........................................................4
1.1.1. Bꢍn chꢚt và chꢐc nꢂng cꢒa ngân hàng thương mꢡi..................................4
1.1.2. Chꢐc nꢂng và nhiꢏm vꢞ cꢒa ngân hàng thương mꢡi ................................6
1.1.3. Vai trò cꢒa hꢏ thꢄng ngân hàng thương mꢡi ꢌꢄi vꢗi nꢠn kinh tꢃ..............7
1.2. Nghiꢏp vꢞ nguꢁn vꢄn cꢒa ngân hàng thương mꢡi..........................................7
1.2.1. Vꢄn tꢑ có................................................................................................7
1.2.2. Vꢄn ꢌi vay..............................................................................................8
1.2.3. Vꢄn huy ꢌꢜng.........................................................................................9
1.2.3.1.
1.2.3.2.
1.2.3.3.
1.2.3.4.
ꢊꢢc ꢌiꢕm cꢒa vꢄn huy ꢌꢜng ...........................................................9
Cơ cꢚu vꢄn huy ꢌꢜng trong Ngân hàng thương mꢡi........................9
Các tiêu chí ꢌánh giá công tác huy ꢌꢜng vꢄn ................................11
Nhꢙng nhân tꢄ ꢍnh hưꢔng ꢌꢃn công tác huy ꢌꢜng vꢄn..................17
1.2.4. Nguꢁn vꢄn khác....................................................................................21
1.3. Vꢄn và tꢣm quan trꢤng cꢒa vꢄn ꢌꢄi vꢗi hoꢡt ꢌꢜng kinh doanh cꢒa ngân hàng
..........................................................................................................................21
1.3.1. Vꢄn là cơ sꢔ ꢌꢕ ngân hàng tꢟ chꢐc mꢤi hoꢡt ꢌꢜng kinh doanh.............21
1.3.2. Vꢄn quyꢃt ꢌꢥnh quy mô hoꢡt ꢌꢜng tín dꢞng và các hoꢡt ꢌꢜng khác cꢒa
ngân hàng.......................................................................................................22
1.3.3. Vꢄn quyꢃt ꢌꢥnh nꢂng lꢑc thanh toán và ꢌꢍm bꢍo uy tín cꢒa ngân hàng
trên thương trưꢦng. ........................................................................................22
1.3.4. Vꢄn quyꢃt ꢌꢥnh nꢂng lꢑc cꢡnh tranh cꢒa ngân hàng. .............................23
1.4. Bài hꢤc kinh nghiꢏm vꢠ công tác huy ꢌꢜng vꢄn cꢒa các ngân hàng trong khu
vꢑc và ngân hàng Viꢏt Nam...............................................................................23
1.5. Kꢃt luꢎn ......................................................................................................26
CHƯƠNG 2 THꢚC TRꢃNG TÌNH HÌNH HUY ꢂꢀNG VꢉN TꢃI
NGÂN HÀNG STANDARD CHARTERED VIꢊT NAM........................ 27
2.1. Giꢗi thiꢏu vꢠ ngân hàng Standard Chartered (Viꢏt Nam).............................27
2.1.1. Lꢥch sꢝ hình thành và phát triꢕn cꢒa ngân hàng Standard Chartered (Viꢏt
Nam)..............................................................................................................27
2.1.2. Cơ cꢚu tꢟ chꢐc cꢒa ngân hàng Standard Chartered (Viꢏt Nam).............28
2.1.3. Chꢐc nꢂng, nhiꢏm vꢞ cꢒa Ngân hàng Standard Chartered (Viꢏt Nam):.30
2.1.4. Tình hình sꢝ dꢞng lao ꢌꢜng ..................................................................31
2.1.5. Tình hình hoꢡt ꢌꢜng cꢒa ngân hàng Standard Chartered (Viꢏt Nam) trong
thꢦi gian qua ..................................................................................................32
2.2. Nhân tꢄ ꢍnh hưꢔng ꢌꢃn hoꢡt ꢌꢜng huy ꢌꢜng vꢄn ngân hàng Standard
Chartered (Viꢏt Nam) ........................................................................................33
2.2.1. Hꢏ thꢄng các vꢂn bꢍn pháp luꢎt vꢠ dꢥch vꢞ ngân hàng nói chung..........33
2.2.2. Hꢏ thꢄng các vꢂn bꢍn liên quan hoꢡt ꢌꢜng dꢥch vꢞ huy ꢌꢜng vꢄn cꢒa
ngân hàng Standard Chartered (Viꢏt Nam) .....................................................34
2.2.3. Môi trưꢦng kinh tꢃ - xã hꢜi...................................................................35
2.3. Thꢑc trꢡng tình hình huy ꢌꢜng vꢄn tꢡi ngân hàng Standard Chartered (Viꢏt
Nam)..................................................................................................................36
2.3.1. Mô tꢍ dꢥch vꢞ huy ꢌꢜng vꢄn hiꢏn hành cꢒa ngân hàng Standard
Chartered (Viꢏt Nam).....................................................................................36
2.3.2. Vꢠ cơ cꢚu nguꢁn vꢄn huy ꢌꢜng:............................................................39
2.3.3. Ý kiꢃn ꢌánh giá cꢒa khách hàng có giao dꢥch dꢥch vꢞ huy ꢌꢜng vꢄn tꢡi
ngân hàng Standard Chartered (Viꢏt Nam) .....................................................45
2.4. ꢊánh giá vꢠ tình hình huy ꢌꢜng vꢄn tꢡi ngân hàng Standard Chartered (Viꢏt
Nam)..................................................................................................................49
2.4.1. Giá cꢍ/Lãi suꢚt (Prices).........................................................................49
2.4.2. Loꢡi hình sꢍn phꢧm (Products) .............................................................50
2.4.3. Chính sách xúc tiꢃn bán hàng (khuyꢃn mãi, quꢍng cáo-Promotion) ......50
2.4.4. Mꢡng lưꢗi (kênh phân phꢄi-Places) ......................................................52
2.4.5. ꢊánh giá khꢍ nꢂng cꢡnh tranh cꢒa Ngân hàng Standard Chartered (Viꢏt
Nam) trong dꢥch vꢞ huy ꢌꢜng vꢄn ..................................................................52
2.4.6. Phân tích SWOT vꢠ dꢥch vꢞ huy ꢌꢜng vꢄn cꢒa Ngân hàng Standard
Chartered (Viꢏt Nam).....................................................................................55
2.5. Kꢃt luꢎn ......................................................................................................58
CHƯƠNG 3 GIꢇI PHÁP PHÁT TRIꢈN HUY ꢂꢀNG VꢉN TꢃI NGÂN
HÀNG STANDARD CHARTERED VIꢊT NAM .................................... 59
3.1. ꢊꢥnh hưꢗng và mꢞc tiêu phát triꢕn cꢒa ngân hàng Standard Chartered (Viꢏt
Nam) ꢌꢃn nꢂm 2015...........................................................................................59
3.2. Mꢜt sꢄ giꢍi pháp nhꢨm phát triꢕn hoꢡt ꢌꢜng huy ꢌꢜng vꢄn cꢒa ngân hàng
Standard Chartered (Viꢏt Nam)..........................................................................59
3.2.1. Giꢍi pháp vꢠ chính sách huy ꢌꢜng vꢄn (giá, sꢍn phꢧm):........................60
3.2.2. Giꢍi pháp vꢠ phát triꢕn khách hàng.......................................................62
3.2.3. Giꢍi pháp vꢠ kênh phân phꢄi (mꢡng lưꢗi) .............................................68
3.2.4. Giꢍi pháp vꢠ quꢍn trꢥ ꢌiꢠu hành ............................................................69
3.2.5. Giꢍi pháp vꢠ công tác Marketing ..........................................................70
3.2.6. Giꢍi pháp vꢠ công nghꢏ ........................................................................71
3.2.7. Giꢍi pháp vꢠ nhân sꢑ ............................................................................72
3.2.8. Giꢍi pháp vꢠ cꢍi các thꢒ tꢞc hành chánh ...............................................72
3.3. Kiꢃn nghꢥ ....................................................................................................73
3.3.1. ꢊꢄi vꢗi Ngân hàng Nhà nưꢗc và cơ quan quꢍn lý Nhà nưꢗc.................73
3.3.2. ꢊꢄi vꢗi ngân hàng Standard Chartered (Viꢏt Nam)...............................75
3.4. Kꢃt luꢎn ......................................................................................................75
KꢆT LUꢋN................................................................................................. 76
TÀI LIꢊU THAM KHꢇO.......................................................................... 77
DANH MꢁC CÁC CHꢑ VIꢆT TꢒT
: Ngân hàng thương mꢡi cꢟ phꢣn Á Châu
: Máy rút tiꢠn tꢑ ꢌꢜng
ACB
ATM
: Ngân hàng ꢌꢣu tư và phát triꢕn Viꢏt Nam
: Chꢩ sꢄ giá tiêu dùng
BIDV
CPI
: ꢊꢣu tư trꢑc tiꢃp tꢛ nưꢗc ngoài
: Ngân hàng trách nhiꢏm hꢙu hꢡn mꢜt thành viên
ANZ Viꢏt Nam
FDI
ANZ Viꢛt Nam
: Ngân hàng trách nhiꢏm hꢙu hꢡn mꢜt thành viên
Hong Leong Viꢏt Nam
Hong Leong Viꢛt Nam
HSBC Viꢛt Nam
Shinhan
: Ngân hàng trách nhiꢏm hꢙu hꢡn mꢜt thành viên
Hꢁng Kông và Thưꢓng Hꢍi Viꢏt Nam
: Ngân hàng trách nhiꢏm hꢙu hꢡn mꢜt thành viên
Shinhan Viꢏt Nam
: Ngân hàng trách nhiꢏm hꢙu hꢡn mꢜt thành viên
Standard Chartered Viꢏt Nam
Standard Chartered
(Viꢛt Nam)
ODA
: Hꢪ trꢓ phát triꢕn chính thꢐc
: Ngân hàng thương mꢡi cꢟ phꢣn Sài Gòn thương tín
: ꢊiꢕm mꢡnh, yꢃu, cơ hꢜi và thách thꢐc
: Ngân hàng thương mꢡi cꢟ phꢣn kꢫ thương
: Ngân hàng thương mꢡi cꢟ phꢣn ngoꢡi thương Viꢏt
Nam
Sacombank
SWOT
Techcombank
Vietcombank
: Ngân hàng thương mꢡi cꢟ phꢣn công thương Viꢏt
Nam
Vietinbank
: Tꢟ chꢐc thương mꢡi thꢃ giꢗi
WTO
VND
: Viꢏt Nam ꢌꢁng
DANH MꢁC CÁC BꢇNG BIꢈU, HÌNH Vꢓ, ꢂꢔ THꢕ
Trang
BꢇNG BIꢈU:
Bꢜng 2.1 : Cơ cꢚu vꢄn và dư nꢓ cꢒa Ngân hàng Standard Chartered (Viꢏt Nam)
qua 3 nꢂm (2008-tháng 6/2011)............................................................................. 37
Bꢜng 2.2 : Cơ cꢚu vꢄn theo kꢬ hꢡn .................................................................... 39
Bꢜng 2.3 : Cơ cꢚu vꢄn theo ꢌꢄi tưꢓng khách hàng ............................................. 41
Bꢜng 2.4 : Cơ cꢚu vꢄn theo loꢡi tiꢠn .................................................................. 42
Bꢜng 2.5 : Hꢏ sꢄ sꢝ dꢞng vꢄn ............................................................................ 44
Bꢜng 2.6 : So sánh vꢠ sꢄ dư huy ꢌꢜng qua 2 nꢂm 2009 và 2010 (11)................. 54
BIꢈU ꢂꢔ, SƠ ꢂꢔ:
Biꢝu ꢞꢟ 2.1: ꢊꢜ tuꢟi cꢒa nhân viên ngân hàng..................................................... 31
Biꢝu ꢞꢟ 2.2: Mꢐc ꢌꢜ hài lòng cꢒa khách hàng ꢌꢄi vꢗi gói dꢥch vꢞ ngân hàng ....... 47
Biꢝu ꢞꢟ 2.3: Mꢐc ꢌꢜ hài lòng cꢒa khách hàng vꢠ sꢍn phꢧm ngân hàng ................. 48
Biꢝu ꢞꢟ 2.4: Mꢐc ꢌꢜ hài lòng cꢒa khách hàng vꢠ chꢚt lưꢓng dꢥch vꢞ.................... 48
Biꢝu ꢞꢟ 2.5: Kꢬ vꢤng cꢒa khách hàng vꢠ ngân hàng ............................................. 49
Biꢝu ꢞꢟ 3.1: Lꢭnh vꢑc kinh doanh cꢒa khách hàng ưu tiên.................................... 66
Sơ ꢞꢟ 2.1 : Cơ cꢚu tꢟ chꢐc cꢒa ngân hàng Standard Chartered (Viꢏt Nam)......... 29
- 1 -
Mꢖ ꢂꢗU
1. Lý do lꢠa chꢡn ꢞꢢ tài:
Trong bꢄi cꢍnh nꢠn kinh tꢃ thꢥ trưꢦng hiꢏn nay, Ngân hàng luôn ꢌóng mꢜt vai
trò trong viꢏc nhꢎn và lưu thông vꢄn, vꢗi 80% lưꢓng vꢄn cꢒa nꢠn kinh tꢃ ꢌưꢓc
Ngân hàng cung cꢚp. Do ꢌó hoꢡt ꢌꢜng huy ꢌꢜng vꢄn cꢒa ngân hàng là cꢑc kꢬ quan
trꢤng, ꢍnh hưꢔng trꢑc tiꢃp ꢌꢃn nꢠn kinh tꢃ cꢒa quꢄc gia.
Ngân hàng, vꢗi tư cách là mꢜt nhà kinh doanh tiꢠn tꢏ trên thꢥ trưꢦng, ꢌóng vai
trò huy ꢌꢜng vꢄn tꢛ nơi thꢛa và cho vay hoꢢc ꢌꢣu tư vào lꢭnh vꢑc cꢣn vꢄn. ꢊꢕ cung
cꢚp ꢌꢒ vꢄn cho thꢥ trưꢦng nói chung và hoꢡt ꢌꢜng cꢒa các doanh nghiꢏp trong nꢠn
kinh tꢃ nói riêng thì Ngân hàng sꢮ phꢍi huy ꢌꢜng vꢄn mꢜt cách có hiꢏu quꢍ và an
toàn tꢛ bên ngoài. Do ꢌó, các Ngân hàng thương mꢡi luôn luôn xem trꢤng vꢚn ꢌꢠ
huy ꢌꢜng vꢄn và ꢌây chính là nguꢁn cung chꢒ yꢃu cho hoꢡt ꢌꢜng cho vay cꢒa Ngân
hàng.
ꢊꢕ tꢂng cưꢦng huy ꢌꢜng vꢄn ta cꢣn nghiên cꢐu các hình thꢐc huy ꢌꢜng, các
tiêu chí ꢌánh giá hiꢏu quꢍ công tác huy ꢌꢜng vꢄn như quy mô, cơ cꢚu nguꢁn huy
ꢌꢜng ꢌꢒ lꢗn ꢌꢕ tài trꢓ cho các danh mꢞc tài sꢍn và không ngꢛng tꢂng trưꢔng ꢟn
ꢌꢥnh; nguꢁn vꢄn có chi phí hꢓp lý; huy ꢌꢜng vꢄn phù hꢓp vꢗi sꢝ dꢞng vꢄn vꢠ mꢢt
kꢬ hꢡn; quꢍn lý tꢄt các loꢡi rꢒi ro liên quan ꢌꢃn hoꢡt ꢌꢜng huy ꢌꢜng vꢄn. Cꢯng như
phân tích các nhân tꢄ ꢍnh hưꢔng tꢗi công tác huy ꢌꢜng vꢄn.
Ngân hàng Standard Chartered (Viꢏt Nam)- khꢄi dꢥch vꢞ bán lꢰ, ꢌưꢓc thành
lꢎp và ꢌi vào hoꢡt ꢌꢜng tꢛ nꢂm 2007 vꢗi mꢞc tiêu chính là cung cꢚp các dꢥch vꢞ
Ngân hàng ꢌa dꢡng và linh hoꢡt cho ꢌꢄi tưꢓng khách hàng là cá nhân và doanh
nghiꢏp vꢛa và nhꢱ (là nhꢙng doanh nghiꢏp có doanh thu hàng nꢂm nhꢱ hơn 25 triꢏu
USD). Trong thꢦi gian ꢌꢣu hoꢡt ꢌꢜng thì Ngân hàng chꢒ trương xây dꢑng nꢠn tꢍng
huy ꢌꢜng vꢙng chꢲc nhꢨm tꢡo cơ sꢔ cho hoꢡt ꢌꢜng tín dꢞng ꢌưꢓc hiꢏu quꢍ và an
toàn trong nhꢙng nꢂm tiꢃp theo. ꢊiꢠu này ꢌòi hꢱi Ngân hàng phꢍi có chính sách huy
ꢌꢜng vꢄn linh hoꢡt và thích hꢓp ꢌꢕ huy ꢌꢜng ꢌưꢓc lưꢓng vꢄn cꢣn thiꢃt vꢗi chi phí
hꢓp lý.
- 2 -
Xuꢚt phát tꢛ nhꢙng lý luꢎn trên kꢃt hꢓp vꢗi quá trình công tác tꢡi Ngân hàng
Standard Chartered Viꢏt Nam nên tác giꢍ quyꢃt ꢌꢥnh chꢤn ꢌꢠ tài “Giꢜi pháp phát
triꢝn hoꢣt ꢞꢤng huy ꢞꢤng vꢥn tꢣi ngân hàng Standard Chartered Viꢛt Nam”
làm ꢌꢠ tài tꢄt nghiꢏp luꢎn vꢂn thꢡc sꢫ.
2. Mꢦc ꢞích và ý nghꢧa nghiên cꢨu:
Xuꢚt phát tꢛ lý luꢎn vꢠ huy ꢌꢜng vꢄn cꢒa Ngân hàng, luꢎn vꢂn sꢮ phân tích,
ꢌánh giá thꢑc trꢡng huy ꢌꢜng vꢄn tꢛ bên ngoài cꢒa Ngân hàng Standard Chartered
(Viꢏt Nam) và ꢌꢠ xuꢚt mꢜt sꢄ giꢍi pháp nhꢨm tꢂng cưꢦng hiꢏu quꢍ huy ꢌꢜng vꢄn ꢌꢕ
góp phꢣn nâng cao hiꢏu quꢍ kinh doanh cꢒa Ngân hàng.
3. Phꢣm vi và ꢞꢥi tưꢩng nghiên cꢨu:
ꢊꢠ tài nghiên cꢐu tꢎp trung vào các vꢚn ꢌꢠ cơ bꢍn cꢒa hoꢡt ꢌꢜng huy ꢌꢜng
vꢄn cꢒa Ngân hàng Standard Chartered Viꢏt Nam-khꢄi bán lꢰ, trong các nꢂm tꢛ
nꢂm 2008 ꢌꢃn tháng 6/2011 và ꢌưꢓc phân tích trên các tiêu chí: loꢡi hình huy ꢌꢜng,
loꢡi tiꢠn huy ꢌꢜng và ꢌꢄi tưꢓng huy ꢌꢜng. Luꢎn vꢂn cꢯng có ꢌꢠ cꢎp ꢌꢃn hiꢏu quꢍ sꢝ
dꢞng vꢄn vay và hꢏ sꢄ sꢝ dꢞng vꢄn cꢒa Ngân hàng.
ꢊꢄi tưꢓng nghiên cꢐu là tình hình huy ꢌꢜng vꢄn tꢛ nhóm khách hàng Doanh
nghiꢏp vꢛa và nhꢱ, và khách hàng cá nhân tꢡi ngân hàng Standard Chartered- Khꢄi
bán lꢰ
4. Phương pháp nghiên cꢨu:
Phương pháp nghiên cꢐu chꢒ yꢃu sꢝ dꢞng trong luꢎn vꢂn này là phương pháp
phân tích, so sánh tꢛ sꢄ liꢏu thꢑc tꢃ thu thꢎp tꢛ Ngân hàng Standard Chartered (Viꢏt
Nam). Qua hơn 3 nꢂm làm viꢏc tꢡi ngân hàng Standard Chartered Viꢏt Nam, tác giꢍ
ꢌã tiꢃp xúc và cung cꢚp sꢍn phꢧm trꢑc tiꢃp cho khách hàng, tꢛ ꢌó, tác giꢍ nꢲm bꢲt
ꢌưꢓc tình hình thꢑc tꢃ vꢠ thꢑc trꢡng dꢥch vꢞ huy ꢌꢜng vꢄn mà Standard Chartered
Viꢏt Nam ꢌã ꢌem lꢡi cho khách hàng, cꢯng như tìm hiꢕu vꢠ nhu cꢣu cꢒa khách hàng
và xu hưꢗng phát triꢕn vꢠ dꢥch vꢞ ꢌi kèm vꢗi công tác huy ꢌꢜng vꢄn cꢒa ngân hàng.
5. ꢂiꢝm nꢪi bꢫc cꢬa luꢫn vꢏn:
- 3 -
Tꢛ nhꢙng tꢟng quát lý thuyꢃt vꢠ huy ꢌꢜng vꢄn, tác giꢍ ꢌã tiꢃn hành phân tích
nhꢙng ꢌiꢕm mꢡnh và yꢃu cꢒa công tác huy ꢌꢜng vꢄn cꢒa ngân hàng, ꢌꢁng thꢦi ꢌưa
ra giꢍi pháp giúp cꢍi thiꢏn viꢏc huy ꢌꢜng vꢄn hiꢏn tꢡi cꢒa ngân hàng, ꢌꢢc biꢏt là giꢍi
pháp phát triꢕn dꢥch vꢞ khách hàng ưu tiên tꢡi ngân hàng.
6. Kꢭt cꢮu luꢫn vꢏn:
Luꢎn vꢂn ꢌưꢓc chia thành 3 chương vꢗi nꢜi dꢞng cꢞ thꢕ như sau:
Chương 1: Lý luꢎn vꢠ ngân hàng thương mꢡi và hoꢡt ꢌꢜng huy ꢌꢜng vꢄn cꢒa
ngân hàng thương mꢡi
Chương 2: Thꢑc trꢡng tình hình huy ꢌꢜng vꢄn tꢡi ngân hàng Standard
Chartered Viꢏt Nam
Chương 3: Giꢍi pháp phát hoꢡt ꢌꢜng huy ꢌꢜng vꢄn tꢡi ngân hàng Standard
Chartered Viꢏt Nam
- 4 -
CHƯƠNG 1
LÝ LUꢋN Vꢘ NGÂN HÀNG THƯƠNG MꢃI VÀ NGHIꢊP Vꢁ NGUꢔN
VꢉN CꢙA NGÂN HÀNG THƯƠNG MꢃI
1.1. Tꢪng quan vꢢ ngân hàng Thương mꢣi
1.1.1. Bꢜn chꢮt và chꢨc nꢏng cꢬa ngân hàng thương mꢣi
1.1.1.1 Khái niꢛm
Ngân hàng Thương mꢡi là loꢡi ngân hàng giao dꢥch trꢑc tiꢃp vꢗi các công ty,
xí nghiꢏp, tꢟ chꢐc kinh tꢃ và cá nhân, bꢨng cách nhꢎn tiꢠn gꢝi, tiꢠn tiꢃt kiꢏm, rꢁi sꢝ
dꢞng sꢄ vꢄn ꢌó ꢌꢕ cho vay, chiꢃt khꢚu, cung cꢚp các phương tiꢏn thanh toán và
cung ꢐng dꢥch vꢞ ngân hàng.
Có thꢕ nói rꢨng ngân hàng thương mꢡi là ꢌꢥnh chꢃ tài chính trung gian quan
trꢤng vào loꢡi bꢎc nhꢚt trong nꢠn kinh tꢃ thꢥ truꢦng. Nhꢦ hꢏ thꢄng ꢌꢥnh chꢃ tài chính
trung gian này mà các nguꢁn tiꢠn nhàn rꢪi nꢨm rꢍi rác trong xã hꢜi sꢮ ꢌưꢓc huy
ꢌꢜng, tꢎp trung lꢡi, ꢌꢁng thꢦi sꢝ dꢞng vꢄn ꢌó ꢌꢕ cꢚp tín dꢞng cho các tꢟ chꢐc kinh
tꢃ, cá nhân ꢌꢕ phát triꢕn kinh tꢃ xã hꢜi.
1.1.1.2 Bꢜn chꢮt cꢬa Ngân hàng thương mꢣi
Ngân hàng thương mꢡi là mꢜt loꢡi hình doanh nghiꢏp và là mꢜt ꢌơn vꢥ kinh tꢃ:
Ngân hàng thương mꢡi hoꢡt ꢌꢜng trong mꢜt ngành kinh tꢃ, có cơ cꢚu, tꢟ chꢐc bꢜ
máy như mꢜt doanh nghiꢏp bình ꢌꢳng trong quan hꢏ kinh tꢃ vꢗi các doanh nghiꢏp
khác, phꢍi tꢑ chꢒ vꢠ kinh tꢃ và phꢍi có nghꢭa vꢞ ꢌóng thuꢃ cho nhà nưꢗc như các
ꢌơn vꢥ kính tꢃ khác
Hoꢡt ꢌꢜng cꢒa ngân hàng thương mꢡi là hoꢡt ꢌꢜng kinh doanh. ꢊꢕ hoꢡt ꢌꢜng
kinh doanh, các ngân hàng thương mꢡi phꢍi có vꢄn (vꢄn ꢌưꢓc cꢚp nꢃu là ngân hàng
công, ꢌưꢓc cꢟ ꢌông ꢌóng góp nꢃu là Ngân hàng cꢟ phꢣn…) phꢍi tꢑ chꢒ vꢠ tài chính
(tꢑ lꢚy thu nhꢎp ꢌꢕ bù ꢌꢲp chi phí); ꢌꢢc biꢏt hoꢡt ꢌꢜng kinh doanh cꢣn ꢌꢡt ꢌꢃn mꢞc
tiêu tài chính cuꢄi cùng là lꢓi nhuꢎn, hoꢡt ꢌꢜng kinh doanh cꢒa ngân hàng thương
mꢡi cꢯng không nꢨm ngoài xu hưꢗng ꢌó.
- 5 -
Hoꢡt ꢌꢜng kinh doanh cꢒa ngân hàng thương mꢡi là hoꢡt ꢌꢜng kinh doanh tiꢠn
tꢏ và dꢥch vꢞ ngân hàng. ꢊây là lꢭnh vꢑc “ꢌꢢc biꢏt” vì truꢗc hꢃt nó liên quan trꢑc
tiꢃp ꢌꢃn tꢚt cꢍ các ngành, liên quan ꢌꢃn mꢤi mꢢt cꢒa ꢌꢦi sꢄng kinh tꢃ-xã hꢜi và mꢢt
khác, lꢭnh vꢑc tiꢠn tꢏ ngân hàng là lꢭnh vꢑc “nhꢡy cꢍm”- nó ꢌòi hꢱi mꢜt sꢑ tôn
trꢤng và khéo léo trong ꢌiꢠu hành hoꢡt ꢌꢜng ngân hàng ꢌꢕ tránh nhꢙng thiꢏt hꢡi cho
xã hꢜi.
Tóm lꢡi, ngân hàng thương mꢡi là loꢡi hình ꢌꢥnh chꢃ tài chính trung gian hoꢡt
ꢌꢜng kinh doanh trong lꢭnh vꢑc tiꢠn tꢏ và dꢥch vꢞ ngân hàng. ꢊây là loꢡi ꢌꢥnh chꢃ
tài chính trung gian quan trꢤng vào loꢡi bꢎc nhꢚt trong nꢠn kinh tꢃ thꢥ trưꢦng, góp
phꢣn tꢡo lꢎp và cung ꢐng vꢄn cho nꢠn kinh tꢃ, tꢡo ꢌiꢠu kiꢏn và thúc ꢌꢧy nꢠn kinh tꢃ
xã hꢜi phát triꢕn.
1.1.1.3 Hꢛ thꢥng ngân hàng thương mꢣi Viꢛt Nam
Ngân hàng Thương mꢡi quꢄc doanh: ꢌưꢓc thành lꢎp bꢨng 100% vꢄn ngân
sách nhà nưꢗc. Thuꢜc loꢡi này gꢁm:
- Ngân hàng nông nghiꢏp và phát triꢕn nông thôn Viꢏt Nam
- Ngân hàng ꢌꢣu tư và phát triꢕn Viꢏt Nam
- Ngân hàng phát triꢕn nhà ꢊꢁng bꢨng sông Cꢝu Long
Ngân hàng Thương mꢡi cꢟ phꢣn: Là ngân hàng thương mꢡi ꢌưꢓc thành lꢎp
dưꢗi hình thꢐc công ty cꢟ phꢣn. Trong ꢌó, mꢜt cá nhân hay pháp nhân ꢌưꢓc sꢔ hꢙu
mꢜt sꢄ cꢟ phꢣn nhꢚt ꢌꢥnh theo quy ꢌꢥnh cꢒa ngân hàng Nhà Nưꢗc Viꢏt Nam: ngân
hàng Á Châu, Ngân hàng Ngoꢡi thương…
Ngân hàng thương mꢡi liên doanh: là ngân hàng ꢌưꢓc thành lꢎp bꢨng vꢄn liên
doanh giꢙa mꢜt bên là Ngân hàng Viꢏt Nam và mꢜt bên khác là ngân hàng nưꢗc
ngoài có trꢞ sꢔ tꢡi Viꢏt Nam, hoꢡt ꢌꢜng theo pháp luꢎt Viꢏt Nam: Indo Vina Bank,
VID Public Bank, Vina Siam Bank, Vina Russia Bank…
- 6 -
Chi nhánh ngân hàng ngân hàng nưꢗc ngoài là ngân hàng ꢌưꢓc lꢎp theo pháp
luꢎt nưꢗc ngoài, ꢌưꢓc phép mꢔ chi nhánh tꢡi Viꢏt Nam, hoꢡt ꢌꢜng theo pháp luꢎt
Viꢏt Nam. Hiꢏn nay ꢔ Viꢏt Nam ꢌã có hàng chꢞc chi nhánh ngân hàng nưꢗc ngoài
hoꢡt ꢌꢜng.
Ngân hàng thương mꢡi 100% vꢄn nưꢗc ngoài: Ngân hàng Hong Kong -
Thưꢓng Hꢍi (HSBC) và ngân hàng Standard Chartered (Viꢏt Nam), Ngân hàng
Shinhan và Ngân hàng Hong Leong, ANZ
Ngân hàng cꢒa chính phꢒ, hoꢡt ꢌꢜng không vì mꢞc tiêu lꢓi nhuꢎn: Ngân hàng
phát triꢕn Viꢏt Nam, Ngân hàng chính sách xã hꢜi.
1.1.2. Chꢨc nꢏng và nhiꢛm vꢦ cꢬa ngân hàng thương mꢣi
1.1.2.1 Trung gian tín dꢦng
Trung gian tín dꢞng là chꢐc nꢂng quan trꢤng và cơ bꢍn nhꢚt cꢒa ngân hàng
thương mꢡi, nó không nhꢙng cho thꢚy bꢍn chꢚt cꢒa ngân hàng thương mꢡi mà còn
cho thꢚy nhiꢏm vꢞ chính yꢃu cꢒa ngân hàng thương mꢡi. Trong chꢐc nꢂng này chꢐc
nꢂng “trung gian tín dꢞng” ngân hàng thương mꢡi ꢌóng vai trò là ngưꢦi trung gian
ꢌꢐng ra tꢎp trung, huy ꢌꢜng các nguꢁn vꢄn tiꢠn tꢏ tꢡm thꢦi nhàn rꢪi trong nꢠn kinh
tꢃ, biꢃn nó thành nguꢁn vꢄn tín dꢞng ꢌꢕ cho vay, ꢌáp ꢐng các nhu cꢣu vꢄn kinh
doanh và vꢄn ꢌꢣu tư cho các ngành kinh tꢃ và nhu cꢣu vꢄn tiêu dùng cꢒa xã hꢜi.
1.1.2.2 Trung gian thanh toán
ꢊây là chꢐc nꢂng quan trꢤng, không nhꢙng thꢕ hiꢏn khá rõ bꢍn chꢚt cꢒa ngân
hàng thương mꢡi mà còn cho thꢚy tính chꢚt “ꢌꢢc biꢏt” trong hoꢡt ꢌꢜng cꢒa ngân
hàng thương mꢡi.
Ngân hàng thương mꢡi ꢌꢐng ra làm trung gian ꢌꢕ thꢑc hiꢏn các khoꢍn giao
dꢥch thanh toán giꢙa các khách hàng, giꢙa ngưꢦi mua, ngưꢦi bán… ꢌꢕ hoàn tꢚt các
quan hꢏ kinh tꢃ thương mꢡi giꢙa hꢤ vꢗi nhau, là nꢜi dung thuꢜc chꢐc nꢂng trung
gian thanh toán cꢒa ngân hàng thương mꢡi.
Nhiꢏm vꢞ cꢞ thꢕ cꢒa chꢐc nꢂng này gꢁm:
- 7 -
- Mꢔ tài khoꢍn tiꢠn gꢝi giao dꢥch cho các tꢟ chꢐc và cá nhân
- Quꢍn lý và cung cꢚp các phương tiꢏn thanh toán cho khách hàng
- Tꢟ chꢐc và kiꢕm soát quy trình thanh toán giꢙa các khách hàng
1.1.3. Vai trò cꢬa hꢛ thꢥng ngân hàng thương mꢣi ꢞꢥi vꢯi nꢢn kinh tꢭ
Ngân hàng thương mꢡi là nơi huy ꢌꢜng tꢎp trung vꢄn tꢡm thꢦi nhàn rꢪi trong
xã hꢜi ꢌꢕ cung cꢚp cho nhu cꢣu cꢒa nꢠn kinh tꢃ
Ngân hàng thương mꢡi vꢗi hoꢡt ꢌꢜng cꢒa mình góp phꢣn tꢂng cưꢦng hiꢏu quꢍ
hoꢡt ꢌꢜng cꢒa sꢍn xuꢚt kinh doanh cꢒa doanh nghiꢏp nói riêng và cꢒa nꢠn kinh tꢃ
nói chung.
Ngân hàng thương mꢡi là tꢟ chꢐc thꢑc hiꢏn phân bꢟ vꢄn giꢙa các vùng qua ꢌó
tꢡo ꢌiꢠu kiꢏn cho viꢏc phát triꢕn ꢌꢁng ꢌꢠu giꢙa các vùng khác nhau trong cùng mꢜt
quꢄc gia.
Ngân hàng thương mꢡi thông qua hoꢡt ꢌꢜng cꢒa mình góp phꢣn quan trꢤng
vào viꢏc chꢄng lꢡm phát, ꢟn ꢌꢥnh sꢐc mua cꢒa ꢌꢁng tiꢠn, ꢟn ꢌꢥnh tình hình kinh tꢃ.
Ngân hàng thương mꢡi là cꢣu nꢄi giꢙa kinh tꢃ trong nưꢗc và ngoài nưꢗc, tꢡo
ꢌiꢠu kiꢏn cho nꢠn kinh tꢃ trong nưꢗc hòa nhꢎp vꢗi nꢠn kinh tꢃ trong khu vꢑc và nꢠn
kinh tꢃ trên thꢃ giꢗi.
1.2. Nghiꢛp vꢦ nguꢟn vꢥn cꢬa ngân hàng thương mꢣi
Cꢯng giꢄng như mꢤi hoꢡt ꢌꢜng kinh tꢃ khác, Ngân hàng muꢄn hoꢡt ꢌꢜng
ꢌưꢓc trưꢗc hꢃt phꢍi có vꢄn. Nhưng vì mꢢt hàng kinh doanh cꢒa Ngân hàng rꢚt ꢌꢢc
biꢏt, vì vꢥ trí và vai trò cꢒa nó cho nên nhu cꢣu vꢠ vꢄn cꢒa Ngân hàng thương mꢡi là
rꢚt lꢗn, do vꢎy nguꢁn vꢄn cꢒa Ngân hàng thương mꢡi bao gꢁm :
1.2.1. Vꢥn tꢠ có
Vꢄn tꢑ có, còn ꢌưꢓc gꢤi là vꢄn chꢒ sꢔ hꢙu, là vꢄn riêng cꢒa mꢜt Ngân hàng
thương mꢡi. ꢊây là sꢄ vꢄn ban ꢌꢣu và ꢌưꢓc gia tꢂng không ngꢛng cùng vꢗi quá
trình phát triꢕn cꢒa ngân hàng thương mꢡi. Vꢠ phương diꢏn quꢍn lý, vꢄn tꢑ có là sꢄ
- 8 -
vꢄn tꢄi thiꢕu bꢲt buꢜc mꢜt ngân hàng thương mꢡi phꢍi có ꢌꢕ ꢌưꢓc cꢚp giꢚy phép
kinh doanh, ꢌꢁng thꢦi là cơ sꢔ ꢌꢕ thu hút các nguꢁn vꢄn khác.
Vꢄn tꢑ có trong ngân hàng thương mꢡi bao gꢁm 2 phꢣn:
+ Vꢄn tꢑ có cꢚp 1 bao gꢁm: vꢄn ꢌiꢠu lꢏ, quꢫ dꢑ trꢙ bꢟ sung vꢄn ꢌiꢠu lꢏ, quꢫ ꢌꢣu tư
phát triꢕn nghiꢏp vꢞ, quꢫ dꢑ phòng tài chính, lꢓi nhuꢎn không chia (lꢓi nhuꢎn ròng
còn lꢡi sau khi ꢌã trích lꢎp các quꢫ theo quy ꢌꢥnh), thꢢng dư vꢄn cꢟ phꢣn
+ Vꢄn tꢑ có cꢚp 2 (còn gꢤi là vꢄn tꢑ có bꢟ sung) ꢌây là bꢜ phꢎn tài sꢍn Nꢓ nhưng
có tính chꢚt ꢟn ꢌꢥnh và có khꢍ nꢂng chuyꢕn thành vꢄn- vꢄn tꢑ có bꢟ sung gꢁm các
khoꢍn sau:
• 50% giá trꢥ tꢂng thêm cꢒa tài sꢍn cꢄ ꢌꢥnh ꢌưꢓc ꢌánh giá lꢡi theo quy ꢌꢥnh cꢒa
pháp luꢎt
• 40% giá trꢥ tꢂng thêm cꢒa loꢡi chꢐng khoán ꢌꢣu tư (kꢕ cꢍ góp vꢄn và cꢟ
phiꢃu ꢌꢣu tư) ꢌưꢓc ꢌꢥnh giá theo quy ꢌꢥnh cꢒa pháp luꢎt
• Trái phiꢃu chuyꢕn ꢌꢟi do ngân hàng thương mꢡi phát hành thꢱa mãn mꢜt sꢄ
ꢌiꢠu kiꢏn nhꢚt ꢌꢥnh
• Các công cꢞ nꢓ khác vꢗi ꢌiꢠu kiꢏn: chꢒ nꢓ là thꢐ cꢚp so vꢗi các chꢒ nꢓ khác,
không ꢌưꢓc ưu tiên thanh toán, có kꢬ hꢡn ban ꢌꢣu tꢄi thiꢕu là 10 nꢂm, không
ꢌưꢓc ꢌꢍm bꢍo bꢨng tài sꢍn cꢒa ngân hàng
• Dꢑ phòng chung tꢄi ꢌa bꢨng 1,25% tꢟng tài sꢍn có rꢒi ro, dꢑ phòng chung
ꢌưꢓc trích theo tꢴ lꢏ 0.75% các khoꢍn nꢓ tꢛ nhóm 1 ꢌꢃn nhóm 4
1.2.2. Vꢥn ꢞi vay
Là nguꢁn vꢄn giúp cho các ngân hàng thương mꢡi bꢟ sung nguꢁn vꢄn ngꢲn hꢡn cꢒa
mình ꢌꢕ ꢌꢍm bꢍo duy trì hoꢡt ꢌꢜng mꢜt cách bình thưꢦng. Vꢄn ꢌi vay ꢌưꢓc phân
thành 2 nhóm sau ꢌây:
Vꢄn ꢌi vay ngân hàng nhà nưꢗc Viꢏt Nam:
• Vay chiꢃt khꢚu, tái chiꢃt khꢚu
- 9 -
• Vay cꢣm cꢄ chꢐng tꢛ có giá
• Vay lꢡi theo hꢁ sơ tín dꢞng
• Vay khác
Vay các tꢟ chꢐc tín dꢞng khác:
• Vay trên thꢥ trưꢦng liên ngân hàng
• Tꢑ vay tꢑ trꢍ giꢙa các ngân hàng
1.2.3. Vꢥn huy ꢞꢤng: Là tài sꢍn bꢨng tiꢠn cꢒa các tꢟ chꢐc và cá nhân mà ngân
hàng ꢌang tꢡm thꢦi quꢍn lý và sꢝ dꢞng vꢗi trách nhiꢏm hoàn trꢍ, vꢄn huy ꢌꢜng là
nguꢁn vꢄn chꢒ yꢃu và quan trꢤng nhꢚt cꢒa bꢚt kꢬ mꢜt ngân hàng thương mꢡi nào.
1.2.3.1. ꢂꢰc ꢞiꢝm cꢬa vꢥn huy ꢞꢤng
Vꢄn huy ꢌꢜng trong Ngân hàng thương mꢡi chiꢃm tꢴ trꢤng lꢗn trong tꢟng
nguꢁn vꢄn cꢒa Ngân hàng thương mꢡi. Các Ngân hàng thương mꢡi hoꢡt ꢌꢜng ꢌưꢓc
chꢒ yꢃu là nhꢦ vào nguꢁn vꢄn này.
Vꢄn huy ꢌꢜng là nguꢁn vꢄn không ꢟn ꢌꢥnh vì thꢃ các Ngân hàng thương mꢡi
cꢣn phꢍi duy trì mꢜt khoꢍn “dꢑ trꢙ thanh khoꢍn” ꢌꢕ sꢳn sàng ꢌáp ꢐng nhu cꢣu rút
tiꢠn cꢒa khách hàng.
Có chi phí sꢝ dꢞng vꢄn tương ꢌꢄi cao và chiꢃm tꢴ trꢤng chi phí ꢌꢣu vào rꢚt
lꢗn trong hoꢡt ꢌꢜng kinh doanh cꢒa Ngân hàng thương mꢡi.
ꢊây là nguꢁn vꢄn có tính cꢡnh tranh gay gꢲt giꢙa các ngân hàng.
1.2.3.2. Cơ cꢮu vꢥn huy ꢞꢤng trong Ngân hàng thương mꢣi
Tiꢀn gꢁi không kꢂ hꢃn
Tiꢠn gꢝi không kꢬ hꢡn là loꢡi tiꢠn gꢝi mà ngưꢦi gꢝi tiꢠn (chꢒ tài khoꢍn) ꢌưꢓc
sꢝ dꢞng mꢜt cách chꢒ ꢌꢜng và linh hoꢡt, không bꢥ ràng buꢜc vꢠ mꢢt thꢦi gian.
Tiꢠn gꢔi không kꢬ hꢡn phꢞc vꢞ nhu cꢣu giao dꢥch, thanh toán cho chꢒ tài
khoꢍn như trꢍ tiꢠn hàng hóa, dꢥch vꢞ, rút tiꢠn mꢢt tꢛ ATM, chuyꢕn tiꢠn…
- 10 -
Tiꢠn gꢝi không kꢬ hꢡn là loꢡi nguꢁn vꢄn huy ꢌꢜng có chi phí sꢝ dꢞng vꢄn (chi
phí trã lãi) thꢚp. Chính vì vꢎy các ngân hàng nên tꢎp trung huy ꢌꢜng nguꢁn vꢄn này,
thì hoꢡt ꢌꢜng kinh doanh cꢒa ngân hàng mꢗi có hiꢏu quꢍ cao. Do vꢎy, tiꢠn gꢝi
không kꢬ hꢡn ꢌưꢓc sꢝ dꢞng ꢌꢕ cho vay ngꢲn hꢡn.
Tiꢀn gꢁi ꢄꢅnh kꢂ (tiꢀn gꢁi có kꢂ hꢃn)
Tiꢠn gꢝi ꢌꢥnh kꢬ là loꢡi tiꢠn gꢝi mà ngưꢦi gꢝi tiꢠn chꢩ có thꢕ rút ra khi ꢌáo hꢡn,
tuy nhiên trong trưꢦng hꢓp bình thưꢦng, các ngân hàng vꢘn cho khách hàng rút vꢄn
trưꢗc hꢡn vꢗi ꢌiꢠu kiꢏn chꢩ ꢌưꢓc hưꢔng lãi theo lãi suꢚt không kꢬ hꢡn. ꢊꢢc ꢌiꢕm:
- Tiꢠn gꢝi ꢌꢥnh kꢬ có ꢌꢢc ꢌiꢕm là sꢑ ꢟn ꢌꢥnh tương ꢌꢄi, do ꢌó các Ngân hàng
thương mꢡi thưꢦng sꢝ dꢞng ꢌꢕ cho vay trung và dài hꢡn.
- Tiꢠn gꢝi ꢌꢥnh kꢬ có chi phí sꢝ dꢞng vꢄn khá cao. Ngưꢦi gꢝi tiꢠn có kꢬ hꢡn
nhꢨm mꢞc ꢌích hưꢔng lãi, do ꢌó lãi suꢚt hꢚp dꢘn, lãi suꢚt cao là ꢌòn bꢧy, là
công cꢞ ꢌꢕ thu hút nguꢁn vꢄn này.
Phát hành chꢆng tꢇ có giá
Phát hành kꢬ phiꢃu, chꢐng chꢩ tiꢠn gꢝi có kꢬ hꢡn, chꢐng chꢩ tiꢃt kiꢏm và phát
hành trái phiꢃu là nhꢙng phương pháp hꢙu hiꢏu ꢌꢕ các ngân hàng huy ꢌꢜng vꢄn có
kꢬ hꢡn. ꢊây là nguꢁn vꢄn ꢟn ꢌꢥnh nhꢚt cꢒa Ngân hàng thương mꢡi.
ꢊꢢc ꢌiꢕm cꢒa nguꢁn vꢄn này:
- Tính ꢟn ꢌꢥnh chꢲc chꢲn, nhꢙng ngưꢦi sꢔ hꢙu kꢬ phiꢃu, chꢐng chꢩ tiꢠn gꢝi tiꢃt
kiꢏm chꢩ ꢌưꢓc hoàn vꢄn khi ꢌáo hꢡn. ꢊây là ꢌꢢc ꢌiꢕm nꢟi bꢎc cꢒa loꢡi nguꢁn
vꢄn này.
- Lãi suꢚt thưꢦng cao hơn lãi suꢚt tiꢠn gꢝi ꢌꢥnh kꢬ, do ꢌó hꢚp dꢘn hơn ꢌꢄi vꢗi
khách hàng.
- Loꢡi vꢄn này không ꢌưꢓc tái lꢎp thꢦi hꢡn như tiꢠn gꢝi ꢌꢥnh kꢬ, nhưng bù lꢡi
ngưꢦi sꢔ hꢙu có thꢕ thꢃ chꢚp, cꢣm cꢄ ꢌꢕ vay vꢄn ngân hàng.
- 11 -
Nguꢈn vꢉn huy ꢄꢊng khác
- Tiꢠn gꢝi ký quꢫ
- Tiꢠn gꢝi ꢌꢍm bꢍo thanh toán
- Tiꢠn tꢡm giꢙ, tiꢠn ꢌang chuyꢕn
- Các khoꢍn khác
1.2.3.3. Các tiêu chí ꢞánh giá công tác huy ꢞꢤng vꢥn:
ꢊiꢕm khác nhau cơ bꢍn trong nguꢁn vꢄn cꢒa Ngân hàng Thương mꢡi vꢗi các
doanh nghiꢏp phi tài chính là: Ngân hàng Thương mꢡi kinh doanh chꢒ yꢃu bꢨng
nguꢁn vꢄn huy ꢌꢜng tꢛ nꢠn kinh tꢃ còn các doanh nghiꢏp khác hoꢡt ꢌꢜng dꢑa trên
vꢄn tꢑ có là chính. Vì vꢎy, ꢌánh giá hiꢏu quꢍ công tác huy ꢌꢜng vꢄn là công tác
không thꢕ thiꢃu trong nghiên cꢐu nguꢁn vꢄn cꢒa các ngân hàng.
Vꢄn huy ꢌꢜng phꢍi ꢌưꢓc xuꢚt phát tꢛ nhu cꢣu kinh doanh cꢒa ngân hàng. Vꢄn
huy ꢌꢜng cꢒa ngân hàng phꢍi có sꢑ tꢂng trưꢔng, ꢟn ꢌꢥnh ꢌꢕ có thꢕ ꢌáp ꢐng nhu cꢣu
cho vay, thanh toán, cꢯng như các hoꢡt ꢌꢜng kinh doanh khác. Tuy nhiên vꢄn huy
ꢌꢜng phꢍi ꢌưꢓc ꢟn ꢌꢥnh vꢠ mꢢt thꢦi gian. Nꢃu ngân hàng huy ꢌꢜng ꢌưꢓc mꢜt sꢄ
lưꢓng lꢗn mà không ꢟn ꢌꢥnh vꢠ mꢢt thꢦi gian, thưꢦng xuyên có mꢜt dòng tiꢠn lꢗn bꢥ
rút ra thì lưꢓng vꢄn dành cho vay, ꢌꢣu tư sꢮ không lꢗn, như vꢎy hiꢏu quꢍ sꢝ dꢞng sꢮ
không cao và ngân hàng thưꢦng xuyên ꢌꢄi ꢌꢣu vꢗi vꢄn ꢌꢕ thanh khoꢍn, nhưng nꢃu
ngân hàng huy ꢌꢜng ꢌưꢓc nguꢁn vꢄn ꢟn ꢌꢥnh thì ngân hàng sꢮ yên tâm sꢝ dꢞng
phꢣn lꢗn vꢄn ꢌó vào các hoꢡt ꢌꢜng có thu nhꢎp cao. Nhưng nói như vꢎy không có
nghꢭa là nꢃu ngân hàng thꢚy có nguꢁn vꢄn ꢟn ꢌꢥnh thì sꢮ huy ꢌꢜng hꢃt ngay hay
ngưꢓc lꢡi mà viꢏc huy ꢌꢜng vꢄn cꢒa ngân hàng phꢍi xuꢚt phát tꢛ nhu cꢣu thꢑc tꢃ
cꢒa ngân hàng vꢠ vꢄn. Nꢃu huy ꢌꢜng ꢌưꢓc ít thì ngân hàng sꢮ không ꢌáp ꢐng ꢌuꢓc
nhu cꢣu khách hàng, không ꢌa dꢡng hóa ꢌưꢓc các hoꢡt ꢌꢜng kinh doanh. Tóm lꢡi,
huy ꢌꢜng vꢄn có hiꢏu quꢍ là huy ꢌꢜng vꢄn ꢟn ꢌꢥnh, vꢛa ꢌꢒ ꢌáp ꢐng nhu cꢣu kinh
doanh cꢒa ngân hàng.
- 12 -
Khi ꢌánh giá hiꢏu quꢍ công tác huy ꢌꢜng vꢄn, các nhà nghiên cꢐu thưꢦng tꢎp
trung vào mꢜt sꢄ tiêu chí sau ꢌây: khꢍ nꢂng sꢝ dꢞng vꢄn và chi phí cꢒa ꢌꢁng vꢄn.
- Nguꢁn vꢄn tꢂng trưꢔng ꢟn ꢌꢥnh vꢠ sꢄ lưꢓng và thꢦi gian: ꢌánh giá qua mꢐc
ꢌꢜ tꢂng giꢍm nguꢁn vꢄn huy ꢌꢜng và sꢄ lưꢓng vꢄn huy ꢌꢜng có kꢬ hꢡn,
nguꢁn vꢄn tꢂng ꢌꢠu qua các nꢂm, ꢌꢡt mꢞc tiêu vꢠ nguꢁn vꢄn ꢌꢢt ra và có ꢌꢜ
gia tꢂng ꢌꢠu ꢌꢢn là nguꢁn vꢄn tꢂng trưꢔng ꢟn ꢌꢥnh. Nguꢁn vꢄn có sꢄ lưꢓng
vꢄn kꢬ hꢡn lꢗn chꢐng tꢱ sꢑ ꢟn ꢌꢥnh vꢠ thꢦi gian cꢒa nguꢁn vꢄn cao.
- Nguꢁn vꢄn có khꢍ nꢂng ꢌáp ꢐng các hoꢡt ꢌꢜng kinh doanh cꢒa ngân hàng:
ꢌánh giá qua viꢏc so sánh nguꢁn vꢄn huy ꢌꢜng ꢌưꢓc vꢗi các nhu cꢣu tín
dꢞng, thanh toán và nhu cꢣu khác ꢌꢕ thꢚy nguꢁn vꢄn huy ꢌꢜng ꢌã ꢌáp ꢐng
bao nhiêu. Ngân hàng phꢍi vay thêm bao nhiêu ꢌꢕ thꢱa mãn nhu cꢣu ꢌó.
- Chi phí huy ꢌꢜng vꢄn: ꢌánh giá qua chꢩ tiêu lãi suꢚt huy ꢌꢜng bình quân, lãi
suꢚt huy ꢌꢜng tꢛng nguꢁn và chênh lꢏch lãi suꢚt ꢌꢣu ra, ꢌꢣu vào.
Mꢐc ꢌꢜ hoꢡt ꢌꢜng cꢒa vꢄn ꢌánh giá qua chꢩ tiêu hꢏ sꢄ sꢝ dꢞng vꢄn.
Mꢐc ꢌꢜ thuꢎn tiꢏn cho khách hàng: ꢌánh giá qua viꢏc thꢑc hiꢏn các thꢒ tꢞc
gꢔi tiꢠn, rút tiꢠn.
Hiꢋu quꢌ huy ꢄꢀng phꢌi ꢄưꢍc ꢄo lưꢉng/ꢄánh giá bꢎng các tiêu chí sau:
Lưꢓng vꢄn huy ꢌꢜng tꢂng trưꢔng cao hàng nꢂm, tꢄc ꢌꢜ tꢂng trưꢔng ꢌưꢓc duy
trì và tꢂng dꢣn theo mꢞc tiêu ꢌã ꢌꢥnh. Theo ꢌó kꢃ hoꢡch huy ꢌꢜng vꢄn phꢍi ꢌưꢓc
thꢑc hiꢏn thành công, mꢐc vꢄn ꢌꢡt ꢌưꢓc phꢍi bꢨng hoꢢc vưꢓt mꢐc kꢃ hoꢡch.
Chi phí cho viꢏc huy ꢌꢜng vꢄn phꢍi ꢔ mꢐc chꢚp nhꢎn ꢌưꢓc, lãi suꢚt huy ꢌꢜng
phꢍi ꢌưꢓc xác ꢌꢥnh dꢑa trên trꢣn lãi suꢚt cꢒa ngân hàng nhà nưꢗc và mꢄi quan hꢏ
vꢗi lãi suꢚt cho vay ꢌꢕ ngưꢦi vay vꢄn chꢚp nhꢎn ꢌưꢓc lãi vay và Ngân hàng vꢘn có
lꢓi nhuꢎn.
Xác ꢄꢅnh chi phí huy ꢄꢊng vꢉn và thưꢋc ꢄo chi phí huy ꢄꢊng vꢉn:
Tải về để xem bản đầy đủ
85 trang
10320
Free
Bạn đang xem 20 trang mẫu của tài liệu "Luận văn Giải pháp phát triển hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Standard Chartered Việt Nam", để tải tài liệu gốc về máy hãy click vào nút Download ở trên
File đính kèm:
- luan_van_giai_phap_phat_trien_hoat_dong_huy_dong_von_tai_nga.pdf
