Bài giảng Quản trị ngân hàng thương mại - Chương 1: Tổng quan về quản trị ngân hàng - Lương Huỳnh Anh Thư
17/04/2020
TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ ĐỒNG NAI
KHOA KẾ TOÁN- TÀI CHÍNH
Quản trị
ngân hàng
thương mại
Giảng viên:
ThS. Lương Huỳnh Anh Thư
CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG
1
17/04/2020
MỤC TIÊU CỦA CHƯƠNG 1
Nêu bật sự cần thiết của hoạt động quản trị ngân hàng.
Giới thiệu và làm rõ các khái niệm : quản trị, quản trị ngân
hàng, chức năng của quản trị kinh doanh ngân hàng.
Phác họa bức tranh toàn diện về các lĩnh vực quản trị ngân
hàng.
Đi sâu vào việc phân tích hoạt động hoạch định chiến lược
kinh doanh ngân hàng, các bước của quá trình này cũng
như việc tổ chức công tác hoạch định trên như thế nào.
NỘI DUNG
Hoaït ñoäng kinh doanh cuûa NHTM
1
2
Quản trị và quản trị kinh doanh ngân hàng
Hoạch định chiến lược kinh doanh ngân hàng
3
Tổ chức công tác hoạch định chiến lược kinh doanh
4
2
17/04/2020
HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHTM
Những vấn đề chung về ngân hàng thương mại
Các nghiệp vụ của ngân hàng thương mại
Đặc điểm kinh doanh ngân hàng
Những khuynh hướng ảnh hưởng đến hoạt động
kinh doanh NH
QUẢN TRỊ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGÂN HÀNG
1
• Khái niệm về quản trị
• Các nguyên tắc quản trị
2
3
Chức năng của quản trị kinh doanh ngân hàng
Sự cần thiết của quản trị kinh doanh ngân hàng
4
5
Các lĩnh vực của quản trị ngân hàng
3
17/04/2020
HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƯỢC KINH DOANH NGÂN HÀNG
Nội dung:
1.Tổng quan về hoạch định
chiến lược kinh doanh
ngân hàng
2. Tác dụng của
hoạch định chiến lược
kinh doanh ngân
hàng
3. Cơ sở để xây dựng chiến
lược kinh doanh ngân hàng
4. Mối liên hệ giữa chiến lược kinh doanh của NHTM
với chiến lược của NHTW
TỔ CHỨC CÔNG TÁC HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƯỢC KINH DOANH
1.Phân cấp hoạch định
2. Xây dựng mối quan hệ giữa các cấp hoặc định
Nội dung
3. Thông báo kế hoạch.
4. Tổ chức kiểm tra và điều chỉnh.
4
17/04/2020
HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHTM
1.Những vấn đề chung về ngân hàng thương mại
1.1. Khái niệm về ngân hàng thương mại
Luật các tổ chức tín dụng Việt Nam :
“Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng được thực
hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh
doanh khác theo quy định của Luật này nhằm mục tiêu lợi
nhuận”.
KHÁI NIỆM VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Hoạt động ngân hàng: Là họat động kinh doanh tiền tệ và
dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên là nhận tiền
gửi, sử dụng số tiền này để cấp tín dụng và cung ứng các
dịch vụ thanh toán.
5
17/04/2020
KHÁI NIỆM VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Theo luật các TCTD, hoạt động ngân hàng là việc kinh doanh, cung
ứng thường xuyên một hoặc một số các nghiệp vụ sau đây :
Cấp tín dụng
Nhận tiền gửi
Cung ứng dịch vụ thanh
toán qua tài khoản.
KHÁI NIỆM VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Nhận xét :
Ngân hàng thương mại
là một loại hình doanh nghiệp.
Ngân hàng thương
Ngân hàng thương mại là một doanh
nghiệp đặc biệt.
mại là một trung
gian tài chính
Nguồn lực do NH kiểm soát và có thể thu được lợi ích kinh
tế trong tương lai
6
17/04/2020
CÁC LOẠI HÌNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Căn cứ vào hình thức sở hữu: NHTM nhà nước, cổ
phần, liên doanh, chi nhánh nước ngoài, nước nggoài.
Căn cứ vào sản phẩm ngân hàng
Phân loại
cung cấp cho khách hàng: Bán
buôn, bán lẻ, bán buôn và bán lẻ.
Căn cứ vào lĩnh vực hoạt động: Chuyên doanh, kinh
doanh tổng hợp.
CƠ CẤU TỔ CHỨC BỘ MÁY NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
7
17/04/2020
CÁC NGHIỆP VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Các nghiệp vụ trong
bảng tổng kết tài sản
Các nghiệp vụ của
ngân hàng thương mại
Các nghiệp vụ ngoài bảng tổng kết tài sản
CÁC NGHIỆP VỤ TRONG BẢNG TỔNG KẾT TÀI SẢN
Các nghiệp vụ trong
bảng tổng kết tài sản
8
17/04/2020
NGHIỆP VỤ NGUỒN VỐN (NGHIỆP VỤ NỢ)
Vốn tự có của ngân hàng thương mại bao gồm:
Vốn tự có cơ bản (Vốn cấp 1)
Vốn tự có bổ sung (Vốn cấp 2)
NGHIỆP VỤ NGUỒN VỐN (NGHIỆP VỤ NỢ)
Vốn tự có cơ bản (Vốn cấp 1): Vốn điều lệ thực có
(vốn đađược cấp, vốn đagóp), quỹ dự trữ bổ sung
vốn điều lệ, quỹ dự phòng tài chính, quỹ đầu tư phát
triển nghiệp vụ, lợi nhuận không chia.
9
17/04/2020
NGHIỆP VỤ NGUỒN VỐN (NGHIỆP VỤ NỢ)
Vốn tự có bổ sung (Vốn cấp 2): Phần
gía trị tăng thêm của tài sản cố định và
của các loại chứng khóan đầu tư được
định gía lại, Trái phiếu chuyển đổi hoặc
cổ phiếu ưu đai do tổ chức tín dụng
phát hành có thời hạn dài, cc giấy nợ
thứ cấp.
NGHIỆP VỤ NGUỒN VỐN (NGHIỆP VỤ NỢ)
Dịch vụ ngân quĩ, dịch vụ uỷ thác, tổ chức thanh toán không
dùng tiền mặt cho khách hàng, nhận quản lý tài sản qúy giá theo
yêu cầu khách hàng, kinh doanh vàng bạc, đá qúy, ngoại tệ, mua
bán hộ chứng khoán, phát hành hộ cổ phiếu, trái phiếu cho các
công ty, xí nghiệp, tư vấn về tài chính, đầu tư…
10
17/04/2020
NGHIỆP VỤ NGOÀI BẢNG TỔNG KẾT TÀI SẢN
• Là những giao dịch không được ghi chép trên
bảng Cân đối kế toán của ngân hàng
:
Các hợp đồng bảo lãnh tín dụng, trong đó
ngân hàng cam kết đảm bảo hoàn trả khoản
vay của khách hàng cho người thứ ba là người
cho vay
NGHIỆP VỤ NGOÀI BẢNG TỔNG KẾT TÀI SẢN
Các hợp đồng trao đổi lãi suất, trong đó
ngân hàng cam kết trao đổi các khoản
thanh toán lãi của các chứng khoán nợ với
một bên khác.
11
17/04/2020
NGHIỆP VỤ NGOÀI BẢNG TỔNG KẾT TÀI SẢN
Các hợp đồng tài chính tương lai và hợp
đồng quyền chọn lai suất, trong đó ngân
hàng đồng ý giao hay nhận nhưng chứng
khoán từ một bên khác tại một mức giá
được bảo đảm.
NGHIỆP VỤ NGOÀI BẢNG TỔNG KẾT TÀI SẢN
Hợp đồng cam kết cho vay, trong đó ngân
hàng cam kết cho vay tối đa tới một số vốn
nhất định trước khi hợp đồng hết hiệu lực.
12
17/04/2020
ĐẶC ĐIỂM KINH DOANH NGÂN HÀNG
Điển hình và tiêu biểu của định chế tài
chính trung gian.
Chịu sự điều tiết của luật và các quy định
của nhà nước.
Có sự cạnh tranh đặc biệt (năng lực và thị
trường dành riêng)
Rủi ro cao.
ĐẶC ĐIỂM KINH DOANH NGÂN HÀNG
Hoạt động ngân hàng thường mạnh về cấp
tín dụng và yếu về huy động vốn.
Thiếu đảm bảo trước đổi mới và không có
sự ưu đãi về ra đời trước hoặc sau.
Sản phẩm ngân hàng tồn tại dưới dạng dịch
vụ và rất trừu tượng, phức tạp đối với khách
hàng
13
17/04/2020
ĐẶC ĐIỂM KINH DOANH NGÂN HÀNG
Quan hệ với khách hàng dựa trên sự tín
nhiệm liên tục và kéo dài.
Cung cấp sản phẩm trực tiếp, không qua
trung gian.
NHỮNG KHUYNH HƯỚNG ẢNH HƯỞNG
ĐẾN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NH
Tài khoản kế toán ngân Hàng
Chứng từ kế toán ngân hàng
Tổ chức hồ sơ - sổ sách kế toán ngân hàng
14
17/04/2020
NHỮNG KHUYNH HƯỚNG ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG
KINH DOANH NH
Sự nới lỏng các quy định của nhà nước.
Số lượng ngân hàng ngày càng tăng.
Sự nảy sinh nhanh chóng các dịch vụ ngân hàng.
Sự thành thạo trong việc sử dụng các dịch vụ ngân hàng của khách hàng ngày
càng gia tăng.
Sự cải tiến công nghệ ngân hàng
Sự gia tăng chi phí nghiệp vụ.
Sự gia tăng tính nhạy cảm của lãi suất nguồn vốn huy động.
Xu hướng sát nhập và hợp nhất ngân hàng.
Xu hướng quốc tế hoá các hoạt động ngân hàng
QUẢN TRỊ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGÂN HÀNG
Khái niệm về quản trị :
Quản trị là sự tác động của các chủ thể
quản trị lên đối tượng quản trị nhằm đạt
được các mục tiêu nhất định đã đặt ra trong
điều kiện biến động của môi trường kinh
doanh.
15
17/04/2020
QUẢN TRỊ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGÂN HÀNG
Quản trị là một qui trình không phải là một hành vi
Nhận
nhất thời
Mục tiêu của quản trị là với một nguồn tài nguyên sẵn
có phải đạt được các mục tiêu với một hiệu qủa cao
nhất
xét
Quản trị phải gắn liền với môi trường kinh doanh
Quản trị vừa là khoa học, vừa là một nghệ thuật
QUẢN TRỊ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGÂN HÀNG
Đặc điểm :
Tác động quản trị
Chủ thể
quản trị
Đối tượng
quản trị
Thông tin phản hồi
16
17/04/2020
KHÁI NIỆM VỀ QUẢN TRỊ
Đặc điểm :
Mục tiêu quản trị
Đất đai
Lao động
Vốn
KHÁI NIỆM VỀ QUẢN TRỊ
Đặc điểm :
• Sự vận dụng kiến thức tích lũy từ nhiều lĩnh vực.
• Tổ chức bộ máy điều hành, bố trí, sắp xếp công việc một cách hợp lý, bố trí
nhân sự phù hợp.
KHOA HỌC
• Cách thức áp dụng các kiến thức tổng hợp.
NGHỆ
• Nghệ thuật quản trị bộ máy điều hành và nhân sự nhằm đạt mục tiêu chung một cách
có hiệu quả nhất.
THUẬT
17
17/04/2020
QUẢN TRỊ KINH DOANH NGÂN HÀNG
Khái niệm quản trị kinh doanh ngân hàng
Quản trị kinh doanh ngân hàng là việc thiết
lập một chương trình hoạt động kinh doanh
dài hạn và ngắn hạn cho một doanh nghiệp
ngân hàng, xác định các nguồn tài nguyên
sẵn có từ đó lãnh đạo nhân viên ngân hàng
thực hiện các mục tiêu đã đề ra
1
KHÁI NIỆM QUẢN TRỊ KINH DOANH NGÂN HÀNG
Quản trị ngân hàng là việc thiết lập các chương trình hoạt
động kinh doanh để đạt các mục đích, mục tiêu kinh doanh
dài hạn và ngắn hạn của ngân hàng, là việc xác định và điều
hòa các nguồn tài nguyên để thực hiện chương trình, các mục
tiêu kinh doanh, đó là việc tổ chức, lãnh đạo và kiểm tra nhân
viên của ngân hàng thực hiện chương trình, các mục tiêu đã
đề ra
18
17/04/2020
KHÁI NIỆM QUẢN TRỊ KINH DOANH NGÂN HÀNG
Quản trị kinh doanh Ngân hàng là hệ thống các hoạt động thống nhất,
phối hợp và liên kết các quá trình lao động của các nhân viên trong mỗi
Ngân hàng, nhằm đạt được các mục tiêu kinh doanh ở mỗi thời kỳ, với
phương châm tối thiểu hoá các chi phí và hao tổn về nguồn lực được sử
dụng trong toàn bộ quá trình đó.
KHÁI NIỆM QUẢN TRỊ KINH DOANH NGÂN HÀNG
Xây dựng, bố trí,
Xác định các
Hoạch định chiến
lãnh đạo các
nguồn tài nguyên
lược kinh doanh
nguồn lực
19
17/04/2020
CÁC NGUYÊN TẮC QUẢN TRỊ
Phân chia công việc.
Thẩm quyền và trách nhiệm.
Kỷ luật.
Thống nhất chỉ huy.
Thống nhất điều khiển.
Cá nhân thuộc lợi ích chung.
CÁC NGUYÊN TẮC QUẢN TRỊ
Tập trung và phân tán.
Cấp bậc, tuyến hoặc “xích lãnh đạo”.
Trật tự hoặc sắp xếp người và vật đúng chỗ cần thiết.
Công bằng.
Ổn định nhiệm vụ.
Sáng kiến.
Tinh thần đoàn kết.
Thù lao.
20
Tải về để xem bản đầy đủ
33 trang
23300
Free
Bạn đang xem 20 trang mẫu của tài liệu "Bài giảng Quản trị ngân hàng thương mại - Chương 1: Tổng quan về quản trị ngân hàng - Lương Huỳnh Anh Thư", để tải tài liệu gốc về máy hãy click vào nút Download ở trên
File đính kèm:
- bai_giang_quan_tri_ngan_hang_thuong_mai_chuong_1_tong_quan_v.pdf
